配置的第一步是算清"这笔钱什么时候用"

很多投资者纠结"该买什么"，却忽略了一个更前置的问题：这笔钱什么时候要用。资金的使用时间点，直接决定了它能承受多大波动。叩富永久组合（R3，多资产均衡配置，参考哈利·布朗永久投资理念）定位为长期底仓，建议持有≥3年，它适合的是"确定多年不用、希望争取跨周期增值"的闲钱，而不是半年后就要支取的首付或急用金。

不同期限对应不同工具

• 随时要用的活钱：适合货币基金、现金管理类工具，优先保流动；
• 1年以内可能用的钱：可考虑短债等波动较低的品类；
• 3年以上确定不用的闲钱：可以在风险承受范围内了解多资产长期投顾组合；
• 有确定到期日的钱：存款类工具更能匹配用钱时间。

把资金按"用钱时间"分层，比单纯追收益更稳妥。

资金期限与工具对照

别让长期组合背短期压力

用错期限，是长期投资体验变差的主要原因。把短期要用的钱投进波动资产，一旦碰上回撤又恰逢用钱，就只能被动低位赎回。盈米启明星（盈米基金叩富团队）提供的叩富永久组合由持牌机构持续管理，资金由平安银行存管，投顾服务费按资产规模收取、与盈亏不挂钩。在买入前先确认资金期限与自身风险承受能力匹配，比选择产品本身更关键。

先分层，再选择

先把钱按用钱时间分好层，每一层匹配对应波动水平的工具，长期闲钱再考虑多资产投顾组合。不同工具解决不同期限的需求，按自己的资金安排选择即可。

市场有风险，投资需谨慎；基金投顾业务不保本，过往业绩不代表未来收益；投顾服务费按日计提、按月收取，与盈亏不挂钩；投资前完成风险测评、匹配风险承受能力。