融资融券业务客户的申请、征信与选择

（一）客户的申请

   客户要在证券公司开展融资融券业务，应由客户本人向证券公司营业部提出申请。客户申请时应向证券公司营业部提交证券公司规定的相关材料。一般包括融资融券业务申请表、有效身份证明文件、已在营业部开立的普通资金账户和证券账户、融资融券担保品证明、客户具有支配权的资产证明、住址证明等客户征信所需的相关材料。机构客户还需提交公司章程、法人代表授权书、法人代表证明书、法人代表身份证明及经办人身份证明等文件。

   营业部受理客户申请后应按公司规定的审核、审批流程对客户进行征信、评估和授信审批。

（二）客户征信调查

   证券公司受理向客户融资融券业务申请后，应当办理客户征信，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，并以书面和电子方式予以记载、保存。

   客户征信调查内容一般应包括：

   1.客户基本资料：姓名、性别、出生年月、婚姻状况、住址、文化程度、职业、联系地址及电话、有无犯罪记录等。

   机构客户基本资料：单位名称、企业性质、所属行业、注册资本、经营范围、经营期限、控股股东。代理人基本情况：姓名、性别、出生年月、婚姻状况、住址、文化程度、工作年限、职务、联系地址及电话、有无犯罪记录等。

   2.投资经验：.客户人市的时间、近几年证券投资的规模、交易频率、收益情况等；投资偏好：客户证券投资的风险偏好（平衡、稳健、激进）、投资的主要品种、操作风格等。

   3.诚信记录：近几年证券投资交易清算履约情况、商业银行信用记录、其他信用记录情况等。

   4.还款能力。个人客户：用作担保品的资金或证券资产情况、个人及家庭收入情况、家庭财产情况等；机构客户：近几年的经营状况，反映偿债能力、盈利能力、变现能力的主要财务指标等。

   5.融资融券需求：融资融券授信方式、额度、期限、利率、费率等。

   对未按照要求提供有关情况、在该证券公司从事证券交易不足半年、交易结算资金未纳人第三方存管、证券投资经验不足、缺乏风险承担能力或者有重大违约记录的客户，以及证券公司的股东、关联人，证券公司不得向其融资、融券。

（三）客户的选择标准

   证券公司应当按《办法》规定的有关条件和征信的要求制定选择客户的具体标准。一般主要包括以下几方面：

   1.从事证券交易时间：试点初期要求客户在申请开展融资融券业务的证券公司所属营业部开设普通证券账户并从事交易满18个月以上。

   2.账户状态：客户开户手续齐全、资料完备，资金账户与证券账户对应关系清晰，交易结算状态正常。

   3.信誉状况：客户信誉良好，无重大违约记录。

   4.资产状况：具有符合要求的担保品和较强的还款能力。

   5.投资风格及业绩：投资风格稳健，无重大失误和损失，有一定的风险承受能力。

6.关联关系：非证券公司股东或关联人。

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