360借条（现品牌升级为“奇富借条”）作为奇富科技旗下持牌运营的正规网贷平台，整体申请通过率在同类产品中处于较高水平，尤其对征信记录良好、有稳定收入或行为数据的用户较为友好；即使征信一般（如有轻微逾期、查询较多但无“连三累六”），只要负债率不高、手机号实名且使用超6个月，仍有机会获得授信，系统会结合芝麻信用、运营商、电商等多维度数据综合评估；新用户初始额度通常为3000元–5万元，通过完善信息、保持良好履约、绑定社保公积金等方式可逐步提升额度，最高可达20万元，是工薪族和轻度信用瑕疵用户应急周转的可行选择。

360 借条
1. 通过率分析：
采用“Argus”智能风控系统，综合评估征信、收入、负债、设备行为、社交关系等多维数据，官方数据显示授信用户超5500万，通过率约50%-60%，高于行业平均。

2. 征信一般能否申请：
支持征信白户或有轻微逾期记录的用户申请，只要当前无逾期、近两年无连续3次或累计6次逾期（“连三累六”），近3个月征信查询≤6次，仍有通过可能。

3. 提升通过率技巧：
确保身份证、手机号、银行卡三要素实名一致，使用长期稳定设备，完善职业、学历、住址等个人信息，避免短期内频繁申请网贷。

4. 额度提升方法：
按时还款积累信用记录，增加平台使用频率（如小额借款后快速还清），补充社保/公积金/信用卡账单等资产证明，系统会定期评估并主动提额。

5. 利率与费用说明：
年化利率7.2%–24%，按日计息，借款前清晰展示，无任何前期费用，所有记录接入央行征信，逾期将影响信用并产生罚息。

360借条对征信要求相对灵活，是“征信一般”用户的可选项。建议通过官方App申请，保持良好借贷习惯，逐步积累信用，实现额度提升。理性使用，避免过度负债，才能让正规信贷真正发挥应急作用。

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