抵押贷款和信用贷款哪个更划算，不能一概而论，需结合贷款金额、利率成本和还款期限三个核心维度综合判断。对于大额、长期资金需求（如百万级创业、购房），抵押贷款因利率低至2.8%-3.9%、期限最长可达30年，大幅降低月供压力，总利息远低于信用贷，明显更划算；而对于小额、短期周转（如几万元应急），信用贷款无需抵押物、审批快至当天，虽利率较高但省去评估登记等流程成本，整体更高效便捷。因此，是否“划算”取决于个人资产状况与实际需求，有房者大额融资首选抵押贷，无产者短期周转则信用贷更实用。

抵押贷款和信用贷款
1. 贷款利率对比：

抵押贷款因有房产等资产担保，银行风险低，年化利率普遍在2.8%-3.9%之间；信用贷款无担保，风险高，利率多在3.6%-24%之间，优质客户最低可享3.1%起，但普通用户多在6%以上，长期来看抵押贷可节省数万元利息。

2. 贷款额度差异：

抵押贷款按房产评估价的60%-70%授信，额度可达数百万元甚至上千万；信用贷款依赖个人信用和收入，普遍上限为30万-50万元，少数优质客户可达100万，难以满足大额资金需求。

3. 还款期限长短：

抵押贷款支持长期分期，最长可贷30年，适合分摊大额支出压力；信用贷款一般为1-5年，还款周期短，月供压力相对较大，适合短期周转或中等金额消费。

选择贷款方式应量力而行。若有房产且资金需求大、周期长，抵押贷款在利率和额度上优势显著，更划算；若急需用钱且金额不大，信用贷款省时省力，综合成本更低。理性评估自身条件，优先选择银行正规渠道，才能实现安全、低成本融资。