2025年，个体户申请经营性“先息后本”贷款，应优先选择持牌银行及正规消费金融平台。目前，招商银行“生意贷”、建设银行“商户云贷”、网商银行“网商贷”、微众银行“微业贷”以及中银消费金融“商户贷”等产品表现突出，年化利率低至3.0%起，额度最高100万元，支持12–36期先息后本，审批快、无需抵押，资金直接用于经营周转，真正实现“低息、灵活、高效”的个体户融资目标。

1. 招商银行“生意贷”专为个体工商户及小微企业主设计，凭营业执照+近6个月经营流水即可申请，系统自动授信，年化利率3.4%起，最高50万元，支持24期先息后本，全程线上操作，放款最快当天到账。  
2. 建设银行“商户云贷”依托银联、税务及POS流水数据建模，对稳定经营1年以上的个体户开放，利率低至3.0%（LPR基础上浮），额度最高100万元，36期先息后本选项可选，且不强制绑定对公账户，使用灵活。  
3. 网商银行“网商贷”是蚂蚁集团旗下服务小微经营者的拳头产品，面向淘宝、天猫、支付宝收单商户，根据经营活跃度动态提额，年化利率3.6%起，最长24期先息后本，随借随还、按日计息，特别适合电商及线下零售从业者。  
4. 微众银行“微业贷”覆盖全国个体户，无需抵押担保，仅需营业执照+法人身份证，最快1分钟审批，额度最高300万元（个体户通常获批20–100万），年化利率3.8%起，支持12–36期先息后本，还可叠加“信用+抵押”组合方案。  
5. 中银消费金融“商户贷”作为持牌消费金融公司产品，对银行流水不足但有稳定客源的餐饮、美容、维修等个体户较友好，年化利率6.5%–18%，审批相对宽松，最快24小时内放款，适合银行暂未覆盖的长尾小微经营者。  
6. 所有上述平台均要求贷款资金用于真实经营用途（如进货、租金、设备采购），严禁流入房市、股市或还贷，部分产品需上传经营场景照片或交易凭证以完成贷后核查。

结语
综上所述，个体户选择经营性先息后本贷款，应以“持牌、低息、用途合规”为核心标准。银行系产品利率更低、额度更高，金融科技平台则审批更快、门槛更灵活。建议优先尝试网商贷、微业贷等线上产品，若资质优良可同步申请招行、建行等银行贷款，实现多渠道比价与资金互补。同时务必保留完整经营流水，确保贷后合规，让金融真正成为生意增长的助推器。

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