银行贷款10万元分3年（36期）偿还，采用等额本息方式，月供通常在2950元至3050元之间，具体金额因银行、利率及客户资质而异。2025年，国有大行如工行、建行对优质客户可提供年化3.85%–4.35%的低利率，月供约2950–2986元；股份制银行如招行、平安则多在4.5%–6%区间，月供约2990–3042元。利率每差0.5%，三年总利息相差约800元，选择低息银行可显著节省成本。

1. 以中国工商银行“融e借”为例，若获批年化利率3.85%（当前优质客户常见水平），10万元3年等额本息月供约为2953元，总利息约6308元。该利率接近1年期LPR加点，仅对代发工资、公积金缴存稳定或存量房贷客户开放，审批快、无手续费，是国有行中性价比突出的选择。  
2. 建设银行“快贷”和中国银行“中银E贷”利率区间相似，普遍在4.0%–4.5%之间。以4.35%计算（央行1–5年期基准利率），月供为2985.88元，总利息7491.61元。这类利率适用于大多数征信良好、收入稳定的工薪阶层，申请门槛适中，覆盖人群广。  
3. 招商银行“闪电贷”对金葵花客户可给到4.2%左右，月供约2970元；但普通客户利率常达5.0%–5.8%，月供升至3010–3035元。其优势在于审批极速、额度灵活，但利率分化明显，需客户具备较高金融资产或用卡活跃度才能享受低息。  
4. 平安银行“新一贷”虽为信用贷，但主打大额长期，10万3年期利率多在5.5%–6.0%，月供约3016–3042元，总利息高达8500–9500元。虽利率偏高，但对自由职业者、无房无公积金人群较友好，审批更看重收入流水而非单位性质。  
5. 此外，部分地方银行或农商行推出“惠民贷”，利率可低至3.6%，但额度有限、需本地户籍或社保，且多要求线下办理。相比之下，国有大行线上化程度高、服务稳定，仍是多数人的首选。

结语
综上，同样是10万元3年期贷款，不同银行月供可相差近百元，三年累计利息差超千元。建议优先选择本人工资代发行或已有业务往来的银行申请，往往能获得更低利率与更高额度。同时务必确认是否为“年化利率”、有无管理费或提前还款违约金，综合评估真实成本，才能选出最适合自己的贷款方案。

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