第一步：核心四维度自我提问

在接触任何测试题之前，先静下心来问自己这四个核心问题，这是判断风险偏好的基石。

1. 投资目标（你为什么要投资？）

目标是什么？ 是为了短期买车买房（<5年），还是为了子女中长期教育（5-10年），或是为了遥远的退休养老（>15年）？

结论： 目标越远，时间越长，你越有能力也越应该去承担更高的风险，以换取更高的潜在回报。

2. 投资期限（你的钱可以放多久？）

你能接受资金被锁定多久？ 如果一笔钱明年就要用，你绝对不能把它投入高风险的股票。反之，一笔20年不用的钱，全部放在银行存款里则是对抗通胀的失败策略。

结论： 投资期限越长，风险承受能力越强。

3. 流动性需求（你什么时候需要现金？）

你是否需要随时动用这笔投资？还是可以接受在需要时，可能需要等待或者以不太好的价格卖出？

结论： 对流动性要求越高，越应选择低风险、高流动性的产品（如货币基金、短期理财）。

4. 心理承受能力（这是最关键的主观因素）

想象一下： 如果你的投资在一年内下跌了 30%，你会怎么做？

A. 惊慌失措，立即全部卖出，避免进一步损失。

B. 感到焦虑，但选择继续持有，相信会涨回来。

C. 视作买入机会，如果资金允许还会加仓。

结论： 你的真实反应（而不是你期望的反应）直接揭示了你的风险偏好。A是典型的风险厌恶，C是典型的风险偏好。

第二步：完成一个简明的风险测评表

包括：投资的主要目的是？

计划投资多久？

投资经验？

能承受的最大亏损？

市场大跌时，你会？

...........

等等

第三步：根据你的风险偏好来选择适合的类别（分类可以看上一期）

C1（低风险承受)/C1(最低类别)：

特别关注本金安全，投资时首先考虑的是本金安全性，其参与的投资品种本金安全性相对较高，风险一般极低，属于风险厌恶型投资者。

适合类型：现金类理财产品

C2(中低风险承）

关注本金的安全，主要投资于本金相对安全、出现本金损失概率较小的交易品种，为获取一定的收益可以承受较小的风险。

适合类型：固收类理财产品、现金类理财产品

C3(中风险承受）

知晓其投资品种的本金安全具有一定的不确定性，主要强调投资风险和收益之间的平衡，为了追求一定收益，投资时可以承受本金部分损失，甚至在特殊情况下可能损失全部本金的风险。

适合类型：权益类理财产品、固收类理财产品、现金类理财产品

C4(中高风险承受)

知晓其投资品种本金安全面临较大的不确定性，为追求较高的收益投资时能够承担本金大部分损失或全部本金的损失，特殊情况下损失甚至超过本金的风险。此类投资者具有较高的风险承受能力，其投资的品种往往具有一定杠杆、短时间内价格巨幅波动等风险特征。同时这类投资者要求其投资的品种具有一定的流动性，能够在公开市场变现或依据合同约定赎回。

适合类型：另类投资产品、权益类理财产品、固收类理财产品、现金类理财产品

C5(高风险承受）

知晓其投资品种本金安全面临极大的不确定性，为了追求超高收益，投资时能够承担本金全部损失或超过其本金的损失，具有极高的风险承受能力。其投资的品种往往具有较高的杠杆、结构复杂、透明度较低、普通人难于理解产品性质、不易估值、流动性较低(无公开市场转让或变现)、跨境发行或交易等特征。

适合类型：衍生品类理财产品、另类投资产品、权益类理财产品、固收类理财产品、现金类理财产品

第四步：实用建议与注意事项

动态调整： 你的风险偏好不是一成不变的。它会随着你的年龄、收入、家庭状况和投资经验而变化。建议每年重新评估一次。

区分“承受能力”与“承受意愿”：

风险承受能力是客观的，由你的财务实力、投资期限决定。（一个年轻人，未来收入高，客观能力强）

风险承受意愿是主观的，是你的心理感受。（但这个年轻人可能非常害怕亏损，主观意愿弱）

最终判断： 你的真实风险偏好应由这两者中较低的一个来决定。例如，即使你客观能力很强，但如果夜不能寐，就应该选择更保守的策略。

咨询专业人士： 如果你仍然不确定，可以咨询银行、券商或独立理财顾问。他们提供的标准化风险评估问卷（就像你去银行买理财前做的那个）也能给你一个很好的参考。

实践出真知： 刚开始时，可以用一小部分不影响生活的“闲钱”进行实践，感受市场的波动和自己的真实情绪反应，这比任何测试都更准确。

测评渠道：

联系客户经理：开户时可以完成风险测评，可以根据自身的需求私信

（注：点我红色头像旁边有个咨询TA，加我微或者电话联系我）

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