个人银行贷款需要满足多方面条件，借款人需年满 18 周岁且不超过 65 周岁，具有完全民事行为能力，持有有效身份证件。

基本条件：

1.年龄与身份：借款人需年满 18 周岁且不超过 65 周岁，具有完全民事行为能力，持有有效身份证件。

2.居住证明：需提供贷款银行所在地固定住所证明，如房产证、租房合同等。

3.贷款用途：借款用途明确合法，不得用于购房、投资、炒股等限制性领域。

收入要求：

1.收入水平：一般要求月均收入不低于 4000 元，且月收入需为月还款额的 2 倍以上。例如，贷款 10 万分 3 年还，月供约 3000 元，则月收入需至少 6000 元。

2.收入稳定性：银行通常要求借款人提供近 6-12 个月的银行工资流水、个人所得税缴纳记录、社保或公积金缴存证明等，以证明收入稳定。自雇人士或个体户则需提供营业执照、对公账户流水、纳税证明等。

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征信要求：

1.无严重逾期记录：银行通常要求借款人历史无逾期记录为佳，若存在连续 3 次或累计 6 次逾期，大概率会被拒贷，近 24 个月内最好无逾期。

2.负债率合理：负债率计算公式为（信用卡已用额度 + 贷款月供）÷ 月收入＜70%，建议理想值为＜50%。隐性负债如为他人担保的贷款、未结清的小额网贷也会计入负债计算。

查询记录适度：合理频率是每月贷款 / 信用卡审批查询≤2 次，每 6 个月≤8 次，每年≤15 次。频繁的贷款或信用卡审批查询会被视为资金饥渴，影响贷款申请。

3.信贷结构优质：拥有 1-5 张信用卡（正常用卡记录）+1 笔房贷 + 1 笔长期信用贷的信贷结构较为理想。若全为短期网贷，或信贷账户数过多，会被认为风险较高。

4.个人信息稳定：同一手机号使用≥1 年，单位在职时间≥2 年，居住地址变更间隔≥3 年，连续缴纳社保 / 公积金≥24 个月等，稳定的个人信息有助于提升贷款审批通过率。

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