在北京，通常情况下公积金贷款的利率远低于无抵押信用贷款，是更经济的选择。根据当前央行公布的贷款利率，个人住房公积金贷款五年期以上利率为3.1%（首套房），而普通银行无抵押消费贷年化利率普遍在4%至8%之间，部分产品甚至更高。公积金贷款由政策支持，利率受国家调控，长期来看能大幅节省利息支出。但其申请条件严格，需连续缴存一定期限且多用于购房或装修等指定用途。相比之下，无抵押贷款审批快、用途灵活，但利率较高。因此，若符合条件，优先选择公积金贷款更划算。

北京无抵押贷款 vs 公积金贷
1. 公积金贷款：

北京住房公积金管理中心提供，首套房5年以上贷款年利率仅3.1%，二套房为3.575%，属政策性低息贷款，适合购房或大额装修支出。

2. 无抵押贷款：

各大银行如建行、工行、中信等推出的信用贷产品，年化利率多在3.6%起，但实际执行利率因人而异，优质客户可享低息，普通客户可能达6%以上。

3. 银行对比建议：

若用于购房或合规用途，公积金贷款利率优势明显，应优先申请；若急需资金且不符合公积金条件，可对比建行“快贷”、工行“融e借”等产品，选择利率最低者。

综合来看，公积金贷款利率普遍低于无抵押贷款，是北京居民融资的首选。但需注意其用途和资格限制。若无法申请公积金贷款，可选择正规银行的信用贷产品，并货比三家，争取最优利率，合理规划还款，避免过度负债，实现财务健康。

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