2025年，广州部分家庭因房贷、消费贷叠加导致月供压力剧增，债务重组成为缓解财务困境的有效手段。对于名下有房的业主，可通过“房产二次抵押”或“经营贷置换”实现降息减压。操作核心是利用房产净值，向银行申请低利率经营性贷款（年化3.2%-3.8%），用于结清高息房贷或信用贷（利率普遍4.5%以上），从而降低利息支出，延长还款周期。常见方式包括申请“二押贷”或注册个体户获取经营贷资格。需确保征信良好、房产可抵押且产权清晰。整个流程由银行或专业机构协助完成，合规操作下，月供可降低30%-50%，实现现金流优化与债务结构重塑。
1. 首先评估房产价值，广州主城区房产若评估价300万、现有房贷150万，则剩余可贷净值约100-120万；

2. 选择支持“二押”或“经营贷”的银行，如工商银行“融e借经营贷”、建设银行“快贷”、农业银行“网捷贷”等；

3. 若无营业执照，可注册个体户或挂靠合规企业，提供简单经营合同与流水，满足银行“真实经营”要求；

4. 准备材料：身份证、户口本、婚姻证明、房产证、近6个月流水、经营证明等；

5. 提交贷款申请，银行进行征信审核，要求近两年无“连三累六”逾期；

6. 银行安排评估公司对房产进行二次估值，确认抵押额度；

7. 审批通过后签订贷款合同，并办理抵押登记手续；8. 银行放款至受托支付账户，资金需用于经营用途（如装修、进货）；

9. 借款人用该笔低息贷款结清原有高息债务，实现“以低换高”；

10. 重组后可选择先息后本（月付利息仅千元级）或长期分期，大幅减轻月供压力，为家庭财务赢得调整空间。

广州房主面对还款压力，债务重组是科学减负的优选路径。合规利用房产价值，置换高息负债，可显著降低月供。建议选择正规银行渠道，避免资金违规风险。合理规划，让资产流动起来，重获财务自由与生活从容。

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