贷款20万元属于大额信贷，银行对征信和收入要求严格。征信方面，需近两年无“连三累六”（连续3次或累计6次逾期），当前无逾期，近半年征信查询次数不超过6-8次，信用评分较高。收入要求是关键，税后月收入通常需达到月还款额的2倍以上。以贷款20万、分5年还为例，月供约3800元，月收入需不低于7600元。借款人需提供6-12个月银行流水、收入证明或公积金/社保缴纳记录。此外，年龄一般在22-60周岁，职业稳定，具备完全民事行为能力。满足这些条件，通过银行审核的概率更高，部分优质客户还可享受更低利率。
1.  征信记录是审批基础：银行首先查看央行征信报告，要求信用历史良好，无当前逾期，近两年内贷款或信用卡逾期不超过6次，单账户无连续3次以上逾期。  
2.  收入能力为核心指标：银行重点评估还款能力，要求月收入至少为月供的2倍，确保负债率可控。提供工资流水、个税缴纳记录或单位收入证明是必要材料。  
3.  职业与稳定性要求：优先支持公务员、事业单位、国企、上市公司等优质单位员工，私企员工需提供长期劳动合同及稳定流水，个体户需营业执照满1年以上。  
4.  年龄与身份条件：申请人年龄通常在22至60周岁之间，具有完全民事行为能力，持有有效身份证件及本地常住户口或居住证明。  
5.  补充材料提升通过率：若有房产、车辆或大额存款等资产证明，或能提供担保人，可增强信用，提高审批通过率和贷款额度。

贷款20万需综合满足征信、收入、职业等多重条件。建议提前优化信用记录，保持稳定收入流水，选择合适银行产品。切勿轻信“包装贷款”骗局，通过正规渠道申请，理性借贷，确保按时还款，维护良好信用，实现安全融资。

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