农业银行乐分易和信用卡分期哪个划算，需要通过利息对比来判断，在决定借款前，务必了解清楚相关的利率、费用、还款方式等细节，并确保自己有能力按时还款，以避免陷入不必要的债务困境。

1. 乐分易：乐分易的月息一般在 0.2%-0.25%，年化利率约为 3.69%-4.55%。此外，根据相关信息，乐分易 6 期总利率 4.14%，12 期总利率 7.20%，36 期总利率 21.60%，48 期总利率 28.80%，60 期总利率 36.00%，除了 6 期每期利率是 0.69% 外，其它期数每期利率均为 0.6%。不过，乐分易采用等本等息还款方式，实际年化利率会高于名义利率，如贷款 10 万，分 12 期，总利息约 2760 元，实际年化接近 9.5%。

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2.信用卡分期：农业银行信用卡消费分期提供 3 期、6 期、9 期、12 期、15 期、18 期和 24 期可选，各期限分期业务基准分期利率均为 0.60%，对应的近似折算年化利率（单利）分别为 10.77%、12.23%、12.77%、13.05%、13.22%、13.32%、13.35%。

从利息角度来看，在相同的分期期数下，乐分易的名义利率通常低于信用卡分期。但由于乐分易实际年化利率会因还款方式而升高，所以具体哪个更划算需要根据分期期数和实际情况来判断。一般来说，短期分期（如 12 期以内）两者利息差异可能不大，长期分期（如 36 期、60 期）乐分易相对更划算一些。

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