建设银行个人贷款需要什么条件?房贷 / 消费贷分别看
发布时间:2025-9-9 11:03阅读:356
建设银行个人贷款,需要具有合法身份,包括城镇常住户口或有效居留身份。按时足额缴存住房公积金(组合贷款需满足此条件)。

一、个人住房贷款(房贷)条件
1.基础资格
身份要求:具有合法身份,包括城镇常住户口或有效居留身份。
公积金缴存:按时足额缴存住房公积金(组合贷款需满足此条件)。
收入与信用:有稳定经济收入,信用良好,具备偿还贷款本息的能力。
2.购房相关要求
首付款比例:
首套房:自筹资金比例≥30%(套型建筑面积≤90平方米的可降至20%)。
二套房:自筹资金比例≥40%(具体以当地政策为准)。
购房合同:需提供合法有效的购房合同、协议或批准文件。
3.抵押与担保
抵押物:以所购住房作为抵押,或提供建行认可的其他资产(如存款、理财等)作为质押。
保证人:若无抵押物,需有足够代偿能力的法人、其他组织或自然人作为保证人。
4.贷款额度与期限
组合贷款额度:公积金贷款与商业贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以较低者为准)的80%,其中公积金贷款额度需符合当地住房公积金管理部门规定。
贷款期限:最长30年,由公积金管理部门和建行根据借款人实际情况分别确定。
二、个人消费贷款条件
1.贷款对象与用途
对象:年满18周岁且不超过60周岁,具有完全民事行为能力的中国公民。
用途:明确用于个人及家庭消费支出(不含购房和商业用房),如住房装修、购车、教育、旅游等。
2.准入要求(以建行热门产品为例)
建易贷:
适用人群:政府机构、事业单位、金融、卫生、教育等行业职工,或建行白名单客群。
公积金缴存:需连续缴存1年以上。
征信要求:近1个月查询<5家,半年<10家,1年<20家;近2年内逾期≤5个M1,无M2。
消费快贷:
适用人群:建行按揭/抵押房产客户、连续缴存1年以上公积金客户、建行业务关联客户(如代发工资、信用卡用户等)。
征信要求:近6个月查询≤20次,无当前逾期,近2年逾期无连2累5。
分期通(社保贷):
适用人群:建行房贷客户、企事业单位公积金客户、建行代发工资客户等。
社保/公积金:连续缴纳满2年(部分地区要求满6个月)。
征信要求:两年内无连续3次累计6次逾期,当前无重大逾期;近6个月查询不超过5次。
点击下方图片进行查看

3.担保方式与额度
担保方式:包括抵押、保证、信用三种方式。
贷款额度:
建易贷:最高100万元。
消费快贷:最高30万元。
分期通:最高30万元。
4.贷款利率与期限
利率:
建易贷:年化3.0%-3.3%。
消费快贷:年化3.25%起。
分期通:月息最低0.2%。
期限:
建易贷:1-7年。
消费快贷:12个月(部分3年)。
分期通:最长60期(5年)。
还款方式
支持先息后本、等额本息、随借随还等多种方式,部分产品提前还款无违约金。
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温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
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