稳稳的幸福?在国泰君安这样挑选稳健型基金

一、明确投资目标与风险偏好

短期资金（1年内）：优先选择纯债基金或货币增强基金，如天弘余额宝货币类，流动性高、风险极低。

中长期资金（3-5年）：可考虑偏债混合型基金或FOF(如嘉实福康稳健养老FOF)，通过多资产配置平衡风险与收益。

二、核心筛选指标

历史业绩：查看近3-5年年化收益率，避开短期暴涨暴跌的基金，优先选择长期排名中上游且波动小的产品。

最大回撤：衡量基金在熊市中的抗跌能力，建议选择最大回撤≤5%的基金(如某基金近3年最大回撤仅5%，优于同类平均10%)。

波动率：反映净值波动幅度，波动率越低，收益越稳定。

三、基金经理与团队实力

基金经理：选择从业5年以上、管理同类产品年化收益超5%的经理，且经历过完整牛熊周期。

基金公司：优先头部公司(如规模前20)，其投研团队更专业，风控体系更完善。

四、基金类型与资产配置

纯债基金：仅投资债券，不投股票，收益稳定，适合保守型投资者(如易方达稳健收益债券)。

偏债混合基金：少量投资股票(通常≤20%)，风险可控，适合追求适度增值的投资者。

FOF：通过投资多只基金二次分散风险，适合“懒人理财”，但需注意持有期限制。

五、避开“伪稳健”基金

警惕股票仓位过高的“偏债混合基金”，市场下跌时可能亏损较大。

避开规模<2亿的迷你基金，存在清盘风险。

六、操作建议

定投平滑风险：通过定期定额投资，降低市场波动影响，适合普通投资者。

长期持有：稳健型基金收益积累需时间，避免频繁操作。

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