2025年在北京为个体工商户设计个人债务重组方案，需结合经营现金流、名下资产、征信状况及负债结构进行综合规划，核心是将高息、多头、短期债务整合为低息、单笔、长期贷款，减轻月供压力，恢复财务健康。由于个体户收入不稳定且常存在公私账混用问题，银行或专业机构在评估时会重点审查近12个月对公及个人银行流水、纳税记录、社保缴纳和经营场所证明。推荐优先选择银行“商户贷”“流水贷”或通过持牌消费金融公司进行整合，如中银消费金融、招联金融等，部分产品支持最长36期分期，年化利率可低至3.6%起，既能降低利息成本，又能实现债务透明化管理。

北京个人债务重组

1. 明确债务类型：  
梳理信用卡、网贷、私人借款等各类债务，统计总金额、利率、还款期限及月供。

2. 提供经营证明：  
准备营业执照、近12个月对公流水、纳税记录、租赁合同等，证明持续经营能力。

3. 流水要求标准：  
银行通常要求月均流水为拟还月供的2倍以上，且无大额异常进出，体现稳定性。

4. 征信审查重点：  
查看是否有当前逾期、连三累六记录，近半年查询次数建议不超过10次。

5. 可选重组产品：  
工行融e借、建行快贷（商户版）、招联好期贷、中银e贷等支持个体户申请。

6. 资产增信策略：  
如有房产、车辆或定期存款，可作为辅助材料提升授信额度和通过率。

7. 收入覆盖要求：  
银行要求贷款月供不超过月均收入的50%，需提供完整收入证明支撑。

8. 避免公私混账：  
重组期间规范财务，减少个人账户与经营账户间频繁大额转账。

9. 专业机构协助：  
建议委托北京本地有资质的债务重组服务机构，定制个性化整合方案。

10. 防范二次负债：  
完成重组后关闭高息网贷账户，控制消费欲望，建立预算管理，防止债务复发。

个体户债务重组需兼顾经营与个人信用，专业规划是关键。选择正规渠道，整合高息负债，实现轻装上阵，助力生意重回正轨。

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