您好，这是一个非常重要的问题，关系到您未来几十年的月供。我来为您详细解释一下。

核心答案：会变，但怎么变、何时变，取决于您和银行签订的贷款合同中选择的利率调整方式。

目前，所有的商业贷款利率都与一个叫做 “LPR”（贷款市场报价利率）的指标挂钩。您的房贷利率计算公式是：

房贷利率 = LPR + 固定点数（BP）

这里面的两个组成部分，决定了利率如何变化：

固定点数（BP）：这是在您签合同时就定死的，在整个还款期内永远不变。比如，合同写明“LPR+50个基点（0.5%）”，那这个“+0.5%”就会跟您一辈子。

LPR：这是会变的部分！由全国18家银行每月报价计算得出，央行每月20日（遇节假日顺延）会公布最新的LPR。它反映了市场利率的走势。

利率如何变动？—— 关键看“重定价日”

您的利率不会每个月都跟着LPR波动，而是每年只有一次调整的机会。这个调整的日期就叫做 “重定价日”。

通常，您在签贷款合同时，会和银行约定好两个重定价日选择中的一个：

每年1月1日（绝大多数人的选择）

贷款发放日的对应日（比如您的贷款是5月10日发放的，那每年5月10日就是重定价日）

如何运作？

银行会在您的“重定价日”根据上一个月的LPR来重新计算您未来一整年的新利率。

例如：您选择的是每年1月1日为重定价日。那么银行会在2024年1月1日，根据2023年12月20日公布的LPR，来调整您2024年全年的房贷利率。

特别注意：从签合同到贷款发放，这期间如果LPR有变动，您的利率会以贷款发放日的最新LPR为准。但一旦贷款发放，利率就会按照上述“重定价日”的规则每年调整一次。

总结与建议

给您的建议：

查看贷款合同：一切以您和银行签订的《借款合同》 条款为准，里面会白纸黑字写明利率如何计算、重定价日是哪一天。

关注LPR趋势：您可以定期（每月20日左右）关注中国人民银行公布的LPR报价，了解利率走势，对未来月供变化心中有数。

不必过度焦虑：LPR的调整通常是缓慢的，不会导致月供剧烈变化。从长期看，选择LPR浮动利率享受到了利率下行的红利。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。

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