一年期“先息后本”网贷产品因还款方式灵活、前期压力小，受到部分用户青睐。其本质是每月仅还利息，到期一次性还清本金。相比银行同类消费贷，网贷利息普遍高出较多。正规银行一年期先息后本贷款年化利率通常在3.5%–6%之间，部分大额抵押贷甚至更低；而持牌网贷平台（如借呗、微粒贷、招联好期贷）年化利率多在7.2%–24%区间，实际利率多在9%–18%。若用户资质一般或通过非银渠道借款，成本可能更高。因此，网贷利息普遍比银行高出3–10个百分点，甚至翻倍。建议优先选择银行产品，网贷仅作应急补充。
1. “先息后本”指贷款期限内每月只还利息，最后一期偿还全部本金，适合短期资金周转；

2. 国有大行及股份制银行推出的一年期先息后本消费贷，依托LPR定价，年化利率普遍在3.85%–6%；

3. 银行产品多需良好征信、稳定收入或资产证明，审批相对严格；

4. 网贷平台如微粒贷、借呗等虽支持先息后本或随借随还模式，但按日计息折算年化多在9%以上；

5. 持牌消费金融公司（如招联、中邮）利率略高于银行，年化集中在10%–15%；

6. 部分平台宣传“日息万二”，折合年化已达7.3%，实际可能更高；7. 银行资金成本低、政策支持多，因此利率更具优势；8. 网贷运营成本高、风控模型依赖大数据，风险溢价导致利率上浮，整体成本显著高于银行。

一年期先息后本网贷虽便捷，但利息普遍比银行高3–10个百分点。若条件允许，优先申请银行低息贷款更划算。确需使用网贷时，应仔细比较年化利率（APR），避免被“低日息”误导。理性借贷、量入为出，才能有效控制财务成本，维护长期信用健康。

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