很难绝对地说哪个正规贷款平台利息最低、放款最快、套路最少，因为平台的利率和放款速度等表现会受用户个人资质等多种因素影响，工行融 e 借、蚂蚁借呗、京东金条是一些在这几方面表现较为突出的平台：

1.工行融 e 借：这是工商银行的无抵押、无担保信用消费贷款，贷款年化利率由同期 LPR 加成计算，最低可低至 3.4%，额度较高，最高能贷 100 万，对于工行代发工资用户等目标群体，通常最快 5 分钟即可放款，其作为国有银行产品，整体流程合规透明，基本没有隐藏条款等套路 。

2.蚂蚁借呗：借呗是蚂蚁消费金融旗下产品，2025 年 5 月数据显示其最低年化利率为 5.4%，支付宝黄金会员等优质用户利率可能更低，额度最高可以达到 30 万，依托支付宝平台及芝麻信用体系，对活跃用户比较友好，凭借系统快速评估，最快 30 秒就能审批，可实现 1 分钟放款，平台利率规范且无额外不明费用，套路较少 。

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3.京东金条：京东数科旗下产品，年化利率最低能到 3.9%，比如新客首借可享 5 折优惠，京东 PLUS 会员也有专属利率，额度一般是 1000 元 - 20 万，主要面向京东生态内高频用户，系统实时审批，最快 10 秒就能到账，其基于京东体系的风控与运营模式，整体较为正规，较少有不合理的收费和违规操作 。

4.360 借条：它是奇富科技旗下持牌网贷平台，年化利率 7.2% 起，最高额度达 20 万，用户提交身份证、手机号等基本资料后，系统基于 AI 风控模型实时评估，最快 5 分钟可以完成放款，该平台凭借技术和数据能力，在用户中信任度较高，较少存在隐瞒利率等套路行为 。

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