在众多网贷平台中，利息较低且相对容易通过的正规平台主要集中在持牌消费金融公司和大型互联网金融平台。根据2025年市场情况，度小满、360借条、招联好期贷、宁银消费金融等平台年化利率最低可至7.2%甚至更低，其中宁银消费金融年化利率低至3.6%起，是目前利率较优的选择之一。这些平台审批流程自动化程度高，对信用记录良好、有稳定收入的用户通过率较高。蚂蚁借呗和微粒贷虽利率具备竞争力，但采用白名单制，准入门槛相对较高。综合来看，度小满和360借条在“低利率+高通过率”方面表现均衡，适合大众用户申请。
1. 宁银消费金融（宁银易贷）年化利率最低3.6%，为当前市场较低水平，依托宁波银行背景，风控模型成熟，对优质客户审批宽松，通过率高；

2. 度小满金融年化利率7.2%起，依托百度大数据，授信模型覆盖广，对征信良好、有稳定收入的工薪族通过率高，支持快速审批与放款；

3. 360借条年化利率7.2%起，奇富科技旗下持牌产品，审批系统智能化，对24-55岁用户门槛适中，资料齐全者通过率较高；4. 招联好期贷年化利率7.3%起，招商银行与联通合资，资金实力强，系统自动审核，征信无严重逾期者较易获批；5. 中邮钱包年化利率5.04%起，中邮消费金融旗下，国有背景加持，利率透明，对稳定职业群体通过率较高；

6. 京东金条年化利率6.9%起，依托京东消费数据，对活跃用户授信精准，通过率优于传统银行；

7. 微粒贷年化利率4.5%起，腾讯微众银行产品，利率低但采用白名单邀请制，不在名单内用户无法申请；

8. 蚂蚁借呗年化利率5.475%起，支付宝生态内用户优先，芝麻信用分650以上通过率更高，但非全量开放；

9. 安逸花年化利率7.2%起，马上消费金融运营，自动化审批，对信用记录良好的年轻人较为友好；

10. 综合利率与通过率，宁银消费金融和度小满更适合追求“低息+易通过”的用户，建议保持良好征信、避免频繁申贷以提升成功率。

选择网贷平台应优先考虑持牌机构，利率低且通过率高的平台往往更看重用户信用质量。保持良好征信记录，理性借贷，才能获得更优质的金融服务。

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