微粒贷和借呗作为国内两大主流互联网信贷产品，下款难易程度和利息水平各有特点。微粒贷采用“白名单”邀请制，用户无法主动申请，是否开通完全由系统评估决定，因此对未被邀请的用户而言“无法下款”；而借呗基于支付宝综合数据动态评估，芝麻信用分600以上且使用活跃的用户更容易获得额度。从利息看，微粒贷日利率普遍在0.02%-0.05%之间，年化约7.3%-18.25%；借呗日利率0.015%-0.06%，年化5.475%-21.9%。

1.开通机制差异决定下款难易**：微粒贷采用严格的“邀请制”，只有微信系统主动推送入口的用户才能开通，即使征信良好但未被纳入白名单也无法申请，因此下款具有被动性；而借呗只要支付宝账户活跃、芝麻信用分达标（通常600以上），系统会自动开放额度，用户主动操作即可查看，准入机制更开放，相对更容易“下款”。

2.用户画像偏好不同**：微粒贷更看重用户的微信支付使用频率，如日常扫码支付、发红包、缴纳水电费等行为频繁的用户更容易被邀请；借呗则侧重支付宝生态内的行为数据，包括花呗使用记录、余额宝理财、信用卡还款、线上消费等，长期使用支付宝金融服务的用户更具优势。

3.利息计算方式相似但实际利率因人而异**：两者均采用按日计息，支持随借随还。微粒贷日利率一般为0.04%-0.05%（年化14.6%-18.25%），部分优质客户可低至0.02%；借呗多数用户日利率在0.03%-0.05%之间，但最低可达0.015%（年化5.475%），意味着信用极佳者在借呗可能享受更低利率。

4.额度与还款灵活性对比**：微粒贷单笔借款500-4万元，支持5期、10期、20期分期，最长20期适合中长期周转；借呗额度更高，可达30万元，支持3、6、12期分期，同时支持先息后本和等额本息，短期资金周转更灵活。

5.征信与合规性**：两者均接入央行征信，按时还款有助于积累信用，逾期则影响征信。资金由持牌金融机构发放，合法合规，无隐藏费用。

结语
总体来看，借呗准入更开放，微粒贷稳定性强，实际利率需根据个人资质而定，优质用户在借呗可能获得更低利率。综上，借呗因主动可查、开放性强，整体“更容易下款”；利率方面，两者均实行差异化定价，但借呗的利率下限更低，优质用户可能更划算。选择应基于个人使用习惯与资质评估。

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