【大河财立方记者杨萨】日前，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)，面向社会公开征求意见。

　　记者注意到，新版《管理办法》取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。

　　促进这一调整背后的原因有哪些？上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚接受大河财立方记者采访时表示，之前的硬性要求引发了一些社会争议，增加了普通民众的交易成本和不便。取消这一要求可减轻客户负担，改善金融服务体验。

　　甬兴证券研究所首席分析师郑嘉伟接受大河财立方记者采访时表示，随着大数据、人工智能等技术发展，金融机构有能力采取更高效、精准的反洗钱监测手段。相比之下，人工登记单笔5万元以上现金存取资金来源或用途的方式不仅不够便捷，可能还存在正常现金存取业务被过度审查的情况。

　　“统一要求登记所有超5万元现金交易，使金融机构将大量资源投入到低风险交易的合规工作中，效率不高。新版《管理办法》允许机构根据风险评估自行决定调查深度，提高了资源配置效率。”曾刚表示，此次修改体现了监管思路从“规则为本”向“风险为本”转变的国际趋势。这一原则强调根据不同客户、业务和交易的风险等级采取相应的尽职调查措施，而非一刀切的硬性规定。正如官方表述，这是“基于风险原则下采取的务实措施”，有助于《管理办法》更加顺利施行。

　　未来，个人存取款单笔5万元以上或无需登记用途，释放了哪些信号？金融机构将如何平衡保护客户隐私与落实反洗钱要求？

　　曾刚表示，此次调整反映了监管部门正在探索更加科学、灵活的反洗钱监管方式，金融机构也需要不断创新，在满足监管要求的同时，提供更便捷、更尊重隐私的金融服务。

　　“当前金融机构可以通过分析交易金额、交易频率、交易对手等多维度数据，建立自动化的反洗钱监测系统。这样既能有效地进行反洗钱尽职调查，又不会像以前那样过度依赖人工登记而影响客户体验。”郑嘉伟建议金融机构加强分级审查：对于高风险客户，如频繁进行大额现金交易、来自高风险地区的客户等，可以加大审查力度，包括要求提供更多的身份信息、资金来源证明等；而对于低风险客户则可以简化流程，减少不必要的审查步骤，提高客户体验。

　　曾刚表示，隐私保护机制是非常重要的，金融机构应当建立严格的客户信息保护机制，确保收集的客户信息仅用于反洗钱目的，不被滥用。同时，清晰告知客户收集信息的目的和使用范围，增强透明度。

　　责编:史健|审校:陈筱娟|审核:李震|监审:古筝

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