在上海，工商银行和农业银行均提供基于公积金的消费贷款产品。工行的“融e借”具有较高的额度上限（最高可达80万元），年化利率约为3.25%-3.4%，且支持多种还款方式。相比之下，农行的“网捷贷”虽然额度上限也是30万元，但其年化利率起始点更低，为3.2%。两者的审批流程都相对快捷，不过工行更注重与本行业务往来的深度及公积金缴纳时长；而农行则强调优质单位职工的身份，并可能要求加入白名单。选择哪一家取决于个人的具体需求、信用状况以及是否符合特定条件。

1. 额度与利率：
  - 工商银行“融e借”：额度最高可达80万元，年化利率大约在3.25%-3.6%之间。
  - 农业银行“网捷贷”：额度上限为30万元，年化利率最低可至3.2%。

2. 申请条件：
  - 工行要求申请人连续缴纳公积金满一年以上，且最好是工行代发工资或有其他业务往来。
  - 农行则侧重于优质单位职工，如公务员、事业单位等，并且需要满足一定的公积金缴存时间要求。

3. 审批流程：
  - 工行提供了线上线下相结合的审批流程，部分情况下可以实现快速审批。
  - 农行同样支持线上预审，对于符合条件的客户审批速度较快。

4. 还款灵活性：
  - 工行提供了包括等额本息、先息后本等多种还款方式，便于借款人根据自身财务状况灵活选择。
  - 农行也提供了类似的还款选项，但具体条款可能会有所不同。

5. 征信要求：
  - 工行对查询次数有一定限制，通常一个月不超过4次，三个月不超过7次。
  - 农行则更为严格，近半年内查询次数不应超过8次，最近三个月内不超过6次。

6. 服务特色：
  - 工行的服务网络广泛，尤其是在大城市设有较多网点，方便客户咨询和服务。
  - 农行则以其强大的农村金融服务体系著称，适合那些希望享受这一优势的客户。

7. 提前还款政策：
  - 两家银行对于提前还款的规定各有不同，需详细了解各自的合同条款。

8. 附加优惠：
  - 部分时候，工行会针对特定群体推出额外的优惠政策，如降低利率或提高额度。
  - 农行也会不定期地推出类似活动，特别是针对优质单位员工。

结尾：
综上所述，工商银行与农业银行在上海提供的公积金消费贷各有千秋。工行以高额上限和多样化的还款方式见长，而农行则凭借较低的起始利率吸引用户。根据个人实际情况，比如工作性质、信用记录及与银行的关系等因素，可以选择最适合自己的贷款产品。合理规划财务，确保按时还款，有助于维护良好的信用记录和个人财务健康。

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