当传统婚俗中的“三金”(金戒指、金项链、金耳环)遇上95后的理性消费观，一场关于“爱情资产”的升级潮正在兴起。国泰海通证券跨界发布《95后婚恋理财指南》，提出“以投资组合替代实物黄金”，让婚恋资产实现保值增值与情感价值的双重守护。

一、95后婚恋消费新趋势：从“囤金”到“投金”

传统痛点：实物黄金流动性差、收益低，且易因款式过时被闲置。

新选择：将“三金”预算转化为“黄金ETF+固收+基金+保险”的组合投资，兼顾收益性、流动性和风险保障。

数据支撑：黄金ETF近5年年化收益8.2%，跑赢实物黄金增值;固收+基金年化收益5%-6%，波动率低于股票型基金。

二、国泰海通“三金”升级方案：低门槛、强配置、稳增值

1. 黄金替代：10%资金配置黄金ETF

产品推荐：国泰黄金ETF联接(代码000218)，10元起投，支持T+0交易，紧密跟踪上海黄金交易所AU99.99价格。

优势：无保管成本，可随时变现，避免实物黄金折旧损失。

2. 稳健增值：50%资金投入固收+基金

产品推荐：国泰“固收+”系列(如代码006789)，股债动态配比，近3年年化收益6.1%，最大回撤仅2.8%。

优势：收益高于纯债基金，波动低于股票基金，适合作为组合压舱石。

3. 长期保障：30%资金配置指数增强基金

产品推荐：海通沪深300指数增强(代码003118)，近5年年化收益10.5%，超额中证300指数4.3%。

优势：分享中国经济长期增长红利，适合作为子女教育或养老储备。

4. 风险对冲：10%资金配置保险

产品推荐：国泰终身寿险(分红型)，兼顾身故保障与现金价值增值，抵御意外风险。

三、国泰海通智能工具：一键配置，省心管理

通财智投：输入风险偏好与投资目标，系统自动生成“三金”升级组合，支持定期调仓。

现金管家：账户闲置资金自动申购货币基金，收益是活期存款的6倍，赎回实时到账。

家庭账户：夫妻可共享投资视图，同步管理婚恋资产，避免财务分歧。

四、95后婚恋理财实操案例

案例：上海情侣小张与小李，计划用5万元“三金”预算升级投资组合：

配置比例：黄金ETF(5%)、固收+基金(50%)、沪深300指数增强(35%)、保险(10%)。

预期收益：按年化收益7%计算，10年后资产规模约9.8万元，足够支付子女教育或旅行基金。

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