贷款年化利率 4.9% 的利息计算方法，会因还款方式的不同而有所差异，以下是具体介绍：

按日计息：先将年化利率换算成日利率，公式为日利率 = 年化利率 ÷365。则 4.9% 的年化利率换算成日利率约为 4.9%÷365≈0.0134%。若借款金额为 10000 元，那么每日利息为 10000×0.0134%≈1.34 元。

等额本息还款：每月还款金额固定，包含部分本金和利息，且每月利息会递减。以借款 10000 元分 12 期还款为例，每月还款金额约为 855.62 元，总利息约为 267.52 元。其中首月利息为 10000×（4.9%÷12）≈40.83 元，之后每月利息逐渐减少，最后一期利息约为 3.60 元。

等额本金还款：每月偿还固定本金，利息随剩余本金逐月递减。总利息的计算公式为总利息 =【贷款本金 × 月利率 ×（贷款月数 + 1）】÷2，其中月利率 = 年利率 ÷12。假设贷款本金为 10000 元，贷款期限为 12 个月，月利率为 4.9%÷12≈0.4083%，则总利息 =【10000×0.4083%×（12+1）】÷2≈265.395 元。

先息后本还款：在还款期限内，每月先只支付利息，到期再一次性偿还本金。若借款金额为 10000 元，年化利率为 4.9%，那么每月利息为 10000×（4.9%÷12）≈40.83 元，一年的利息为 10000×4.9%=490 元。

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