可分 36 期、48 期的正规银行贷款有很多，工商银行融 e 借、平安银行新一贷、交通银行惠民贷是一些低息长期借款产品推荐，在决定借款前，务必了解清楚相关的利率、费用、还款方式等细节，并确保自己有能力按时还款，以避免陷入不必要的债务困境。

1.工商银行融 e 借：额度最高 100 万元，年化利率最低 4.35% 起，最长可分 60 期，可选择 36 期或 48 期还款。针对工行优质客户，如工资卡、房贷客户等利息较低。

2.平安银行新一贷：额度最高 50 万元，年化利率 4.14%-18.36%，具体根据信用评估确定，可分 36 期或 48 期，无抵押、无担保，适合有稳定收入的优质客户。

3.交通银行惠民贷：额度最高 20 万，年化利率低至 4.3% 起，最长可分 36 期，适合交行信用卡持卡人、代缴工资用户、房贷用户、公积金缴存用户。

4.广发银行 E 秒贷：线上消费贷款服务，贷款上限最高可达 30 万，支持长达 36 期的分期计划，年化利率 6%-9%，审批快，适合有公积金或稳定收入的用户。

5.中国银行随心智贷：最高金额 30 万，最低利率可达 3.6%，最长期限 36 个月，主要针对各级党政机关及事业单位、金融机构、央企或国有企业等优质单位入职满半年的职工。

6.邮储银行邮享贷：额度最高 20 万元，可分 3-48 期，年化利率较低，线上操作，适合有稳定工作的用户。

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低息长期借款需注意以下几点：

1.关注利率政策：不同银行在不同时期利率会有差异，如 2025 年长三角、珠三角等经济活跃地区，银行竞争激烈，利率相对更低。可关注央行政策及银行官网公告，选择利率较低时申请。

2.优化自身资质：银行通常青睐收入稳定、信用良好的客户。保持良好的征信记录，有稳定的工作和收入，或提高公积金、社保缴存基数等，都有助于申请到低息贷款。

3.选择合适申请渠道：一般来说，银行线下网点申请额度可能更高，且可与工作人员沟通分期方案，但线上申请流程更便捷。可根据自身需求选择，建议优先通过银行官网、APP 或4.线下网点申请，避免通过第三方平台，以防个人信息泄露或遭遇诈骗。

4.对比不同产品：不同银行贷款产品在额度、利率、期限、还款方式等方面存在差异，申请前需仔细对比，根据自身资金需求、还款能力等选择最适合的产品，避免因选择不当导致还款压力过大或借款成本过高。

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