通常情况下，城商行消费贷审批速度相对更快。在决定借款前，务必了解清楚相关的利率、费用、还款方式等细节，并确保自己有能力按时还款，以避免陷入不必要的债务困境。

国有银行如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等，对借款人的工作单位稳定性、公积金或社保缴纳基数、税后工资流水等要求很严格，审核流程较为繁琐，审批时间可能需要一周甚至更长。不过，部分国有银行的线上消费贷产品审批速度较快，如工商银行融 e 借、中国银行中银 E 贷等，正常情况下几分钟内可完成审批，最快可实时放款。

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城商行如北京银行、江苏银行等，通常更聚焦本地业务，决策链条相对较短，且为了与国有银行竞争，会更注重审批效率和用户体验，往往采用线上化、智能化的审批手段，很多时候可在几分钟到几小时内出结果，最快几分钟就可放款到账。

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