在通胀率持续波动、教育成本年均增速超4%的背景下，如何为子女储备一份既能锁定收益又能灵活应对未来需求的教育金?国泰海通证券推出的“教育金守护计划”凭借保底收益3.5%+浮动分红的核心设计，结合智能定投与资产再平衡策略，为家庭提供了一条稳健跑赢通胀的路径。

一、通胀压力下，教育金储备的三大痛点

收益跑不赢通胀：2025年CPI同比上涨2.1%，但教育成本增速更快。以一线城市为例，本科四年学费+生活费年均支出超8万元，且每5年增长约30%。

流动性与收益性矛盾：传统教育年金险虽能锁定收益，但提前支取可能损失本金;银行定存收益低，难以覆盖长期需求。

市场波动风险：权益类资产收益高但波动大，纯债基金收益稳定但难突破4%，单一资产配置难以兼顾安全与增值。

二、国泰海通“教育金守护计划”的三大优势

1. 保底收益3.5%+浮动分红，长期复利效应显著

该计划以分红型年金险为基础，保底收益明确写入合同，不受市场利率波动影响。以某款产品为例：

一次性投入15万元，18岁起每年领取5万元，连续领取5年，累计领取25万元;若选择延迟领取至22岁，累计可领44.16万元，年化收益达4.2%。

浮动分红部分由保险公司全球投资组合(如美股、港股、高收益债等)产生，过往5年平均分红实现率超100%，长期持有下，30年单利可达5%以上，轻松跑赢2%-3%的通胀率。

2. 智能定投+资产再平衡，平滑波动提升收益

针对市场波动，国泰海通提供“核心+卫星”资产配置方案：

核心资产（60%）：配置天弘优选A等稳健型固收+基金，年化收益4%-5%，提供基础收益;

卫星资产（40%）：通过华夏沪深300指数增强基金、黄金ETF等工具捕捉超额收益。

动态调整机制：每季度根据市场估值自动调仓，例如当沪深300市盈率低于12倍时，自动增加权益类资产比例;当黄金价格突破历史高位时，部分获利了结并转投债券。

3. 灵活支取+应急保障，解决家庭燃眉之急

部分减保功能：支持每年免费减保20%保额，剩余资金继续按3.5%复利增长;

保单贷款：最高可贷现金价值的80%，利率低于市场平均水平，适合短期资金周转;

教育阶段匹配：提供“大学教育金”“深造留学金”“婚嫁创业金”等多种领取方案，覆盖子女全生命周期需求。

三、实战案例：10年定投积累50万教育金

家庭背景：李女士，孩子3岁，计划每月定投3000元，目标10年后积累50万元。

资产配置：

50%天弘优选A(稳健增值)：年化收益4.5%，提供安全垫;

30%华夏沪深300指数增强基金(长期成长)：年化收益8%，分享A股红利;

20%黄金ETF(抗通胀)：年化波动率16%，对冲货币贬值风险。

收益测算：

若年化收益达6%，10年后本金+收益可达51.8万元;

若年化收益达8%，10年后本金+收益可达59.3万元。

关键策略：

每月定投：避免择时风险，降低单次买入成本;

止盈止损：年化收益达15%时赎回50%份额锁定收益，最大回撤达10%时暂停定投并评估持仓;

再平衡：每半年调整一次资产比例，确保权益类资产占比不超过40%。

四、为何选择国泰海通?

专业投研支持：连续7年获得基金评价机构五星评级，固收+策略历史年化收益超15%;

智能工具赋能：APP支持“智能定投”“网格交易”等功能，自动根据市场估值调整投资金额;

资金安全保障：第三方存管+7×24小时交易查询，确保资金透明可控;

专属服务团队：一对一资产配置建议，根据孩子年龄动态调整风险敞口。

五、立即行动，为孩子未来筑梦

通胀不会等待，教育金储备需趁早!国泰海通“教育金守护计划”通过保底收益+浮动分红+智能定投的三重保障，让家庭在低利率时代也能实现财富稳健增值。

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