商转公时如果没钱提前还清商业贷款，可以尝试以下五种解决办法：

申请商转公直转业务：部分地区的公积金管理中心与银行合作开展了商转公直转业务。例如，重庆市住房公积金管理中心规定，在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行这 5 家银行办理商业贷款的缴存人，可通过办理第二顺位抵押的方式实现商转公贷款直转，无需自筹资金结清原商业贷款，但原商业贷款所购住房需能办妥第二顺位抵押登记手续，且原商业性贷款和住房公积金贷款须为同一银行。

办理商转组合贷款：一些城市推出了商转组合贷款业务，职工可以选择将原商业贷款的一部分直接转为公积金贷款，形成组合贷款，无需自筹资金提前结清原商业贷款。如青岛市，交通银行、工商银行已可以办理该业务，职工申请时，原商业贷款的剩余本金需不超过所购房屋当前评估价值的 70%，且要符合当地规定的 “商转公” 申请条件。

寻求担保公司担保：可以找公积金管理中心官网推荐的担保公司提供阶段性担保。担保公司同意担保后，借款人只需结清商业贷款和公积金可贷金额的差额部分，就可以办理商转公贷款。不过，借款人需要向担保公司支付一定的费用。

申请过桥贷款：如果无法筹集足够资金偿还商业贷款，可以通过正规的贷款机构申请过桥贷款。过桥贷款是一种短期贷款，用于临时周转，帮助借款人结清原商业贷款。等公积金贷款到账后，再用该款项偿还过桥贷款。但要注意选择正规的贷款机构，避免陷入高利息或其他非法陷阱。

向亲友借款：可以向亲戚朋友借钱来结清商业贷款，等公积金贷款到账后，再还给亲友。这种方式相对灵活，可能不需要支付利息或只需支付较低的利息，但要注意做好借款记录和还款计划，避免因金钱问题影响人际关系。

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