征信状况较差时，借款难度会明显增加，但并非完全没有办法。以下 6 种方法相对有效，可根据自身情况选择尝试：

1. 选择对征信容忍度高的正规网贷平台部分持牌消费金融平台或网贷平台，风控更侧重近期还款能力和大数据（如消费记录、社交活跃度），对过往征信瑕疵包容性较强。例如：

• 安逸花：对轻微逾期记录较宽容，只要当前无严重逾期，有稳定收入即可尝试。
• 洋钱罐：通过多资方匹配，部分资方对征信要求较低，上班族通过率较高。
• 小赢卡贷：若有信用卡且近期账单良好，可一定程度抵消征信问题。
  
• 这类平台虽门槛较低，但利率可能高于银行，需注意借款成本，且务必选择持牌机构，避免陷入高利贷。

2. 申请抵押贷款或担保贷款

征信不好时，提供抵押物或担保人可降低平台风险，提高借款成功率：

• 押证不押车贷款：用车辆登记证抵押，车辆仍可正常使用，正规平台如平安车主贷、京东车抵贷等，对征信要求较信用贷宽松。
• 担保人借款：找征信良好、有稳定收入的亲友作为担保人，部分平台（如一些地方银行的小额贷款）接受担保形式，担保人需承担连带还款责任。

3. 向非银行金融机构申请借款

除了网贷平台，一些消费金融公司、小额贷款公司对征信的审核相对灵活：

• 持牌消费金融公司：如招联消费金融、马上消费金融等，部分产品针对征信有瑕疵但还款能力强的用户，审批时会综合评估收入、社保等情况。
• 地方小额贷款公司：这类机构更看重本地用户的实际还款能力，若在当地有稳定工作和住址，可线下咨询申请，利率通常受监管限制，相对合规。

4. 借助熟人借款或线下渠道

• 亲友借款：这是成本最低的方式，可坦诚说明情况并约定还款计划，避免因面子问题拖延债务。
• 社区金融或互助平台：部分城市有面向居民的小额互助贷款，额度不高（通常 1-5 万），审核更侧重邻里口碑和还款意愿，适合短期周转。

5. 优化自身资质后再申请

• 改善近期信用记录：先结清当前逾期欠款，保持 3-6 个月的良好还款习惯（如按时还信用卡、水电费），让平台看到信用修复的趋势。
• 补充资产证明：申请时提供工资流水、社保公积金缴纳记录、房产 / 车辆证明（即使不抵押），证明还款能力，部分平台会据此放宽征信要求。

6. 协商解决已有债务，避免征信进一步恶化

若因征信烂导致借款困难，先处理现有债务是关键：

• 对已逾期的网贷，主动联系平台协商延期还款或分期，避免催收和信用报告新增不良记录。
• 优先结清高利率、小额债务，减少逾期带来的连锁反应，为后续借款扫清障碍。

注意事项

• 征信很烂时，切勿轻信 “不看征信、秒批大额” 的广告，多为诈骗或高利贷，可能伴随暴力催收。
• 借款后务必按时还款，逐步修复征信，这是解决长期借款困难的根本办法。

总之，征信不好时借款需更谨慎，优先选择正规渠道，结合自身条件选择合适方式，同时制定还款计划，避免债务累积。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。