基金定投是普通投资者实现财富稳健增值的利器，通过定期定额投资，可有效分散风险、平滑市场波动。中信证券APP“信E投”提供智能定投功能，操作便捷且支持个性化策略。以下是详细操作指南：

一、开户与风险测评：奠定投资基础

开户流程

下载“信E投”APP，点击“立即开户”，依次完成：

身份证上传(需清晰无反光)

绑定本人名下主流银行卡(如工行、建行、招行)

人脸识别验证(按提示完成转头、眨眼动作)

审核通过后，账户即开通成功，可开始交易。

风险测评

开户后需完成风险测评问卷(10-15题)，涵盖投资经验、收入稳定性、亏损承受能力等。

系统根据测评结果划分风险等级(C1-C5)，推荐匹配的基金类型：

C1(保守型)：货币基金、短债基金

C3(平衡型)：债券基金、指数基金

C4(积极型)：股票型基金、行业主题ETF

操作路径：APP“我的”→“风险测评”→重新测评(每半年可更新一次)。

二、筛选定投基金：匹配投资目标

基金类型选择

宽基指数基金：如沪深300ETF、中证500ETF，适合长期持有，分散风险。

行业主题基金：如科技、消费、新能源等，适合看好特定行业前景的投资者。

债券基金：如纯债基金、二级债基，适合稳健型投资者，降低组合波动。

筛选标准

费率：优先选择管理费+托管费<0.6%的产品。

规模：ETF基金规模建议>10亿元，避免流动性风险。

历史业绩：考察近3年年化收益及最大回撤(如某债券基金年化收益6.2%，最大回撤1.8%)。

跟踪误差：指数基金需关注跟踪误差，越小越好(如某沪深300ETF联接基金跟踪误差<0.5%)。

操作路径

APP“理财”→“基金超市”→搜索基金名称/代码(如“沪深300ETF”代码510300)→查看基金详情(业绩、费率、持仓等)。

三、设置定投计划：智能化操作

普通定投

操作路径：

选中目标基金，点击“定投”按钮。

输入定投金额(最低100元起)，选择付款方式(如银行卡)。

设置扣款周期(如每月1日、每周三)及定投结束时间(可选“长期”或具体日期)。

确认协议后提交，定投计划即生效。

智能定投(推荐)

功能亮点：系统根据市场估值自动调整扣款金额(低位多投、高位少投)，优化投资效果。

操作路径：

在定投设置页面，打开“智能定投”开关。

选择策略(如“均线偏离法”“市盈率法”)。

设置基准金额(如每月1000元)，系统将根据市场情况动态调整实际扣款金额。

示例：若沪深300指数市盈率低于历史均值，系统自动增加扣款金额至1200元;若市盈率高于历史均值，扣款金额降至800元。

多基金组合定投

适用场景：分散投资，降低单一资产风险。

操作路径：

分别设置多只基金的定投计划(如沪深300ETF+科技主题基金+债券基金)。

确保每只基金的扣款日一致，便于资金管理。

四、管理定投计划：动态优化组合

查看持仓与收益

操作路径：APP“我的”→“资产”→“基金持仓”，实时显示净值、盈亏比例及定投记录。

调整定投计划

修改金额/周期：在定投计划详情页，点击“修改”可调整每期扣款金额或扣款日。

暂停/终止定投：点击“暂停”可临时停止扣款，点击“终止”可结束定投计划。

止盈与再平衡

止盈策略：设定目标收益率(如年化8%)，达到后分批赎回锁定收益。

再平衡：每半年检视组合，若权益类资产占比偏离目标±10%，需手动调整至初始比例(如孩子10岁时，将债券基金占比从10%提升至20%)。

五、专业服务支持：获取个性化建议

客服渠道

在线客服：APP“我的”→“在线客服”，实时解答疑问。

客服热线：拨打95548转人工服务，咨询定投策略及产品筛选。

线下投顾：预约中信证券营业部理财顾问，享受1对1资产配置规划服务。

市场洞察与工具

中信证券研究院报告：定期发布行业分析及指数估值数据，辅助判断买卖时机。

智能工具：APP提供网格交易、条件单等功能，自动化执行策略，避免情绪干扰。

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