在医疗保障领域，医保双目录的新政策引发了广泛关注，也让不少人对百万医疗的外购药保障产生了疑问：医保覆盖范围扩大，百万医疗的外购药部分还有必要购买吗？答案是肯定的，医保新政策不仅未削弱百万医疗外购药保障的意义，反而凸显了它的重要性，为百万医疗带来重大利好。

    医保作为国家提供的基础医疗保障，旨在确保广大民众能获得基本医疗服务。2025年医保目录调整延续“保基本”定位，重点纳入临床必需、安全有效、价格合理的药品。然而，医保的保障存在一定局限性。医保报销受限于医保目录，目录外的大量高价创新药、特效进口药等，医保无法覆盖。例如，一些治疗癌症的靶向药、CAR - T细胞疗法等，价格高昂，超出医保“保基本”范畴，患者往往需要自费承担巨额费用。

      而百万医疗的外购药保障恰是对医保这一短板的有力补充。随着医保新政策中商业健康保险创新药品目录的设立，百万医疗外购药保障的价值更加凸显。商保目录重点纳入“超出基本医保定位、暂时无法纳入基本目录，但创新程度高、临床价值大、患者获益显著”的创新药，这意味着百万医疗在报销外购药时，可依据商保目录，拓宽报销范围。此前因价格高未被医保涵盖的创新药，通过百万医疗的外购药保障，患者有了报销的可能，大大减轻了用药经济负担。

     医保新政策还为百万医疗外购药保障提供了更多支持。政策明确商保目录药品“三除外”原则，即不计入基本医保自费率指标，不纳入集采中选可替代品种监测范围，相关病例不纳入按病种付费范围。这有效破除了医院采购创新药的“隐形壁垒”，让医院更愿意开具目录内药品，患者获取外购药的渠道更顺畅，百万医疗外购药保障的理赔也更易实现。同时，医保与商保共享数据、协同结算，支持开发更多商保产品，实现“医保 + 商保”一站式直赔，进一步提升了百万医疗外购药报销的便捷性。

    在实际生活中，不少患者因疾病治疗需要用到医保目录外的特效外购药。如小李被诊断为罕见病，治疗所需的特效药物不在医保目录内，价格昂贵，每月药费高达数万元。幸好他购买的百万医疗险包含外购药保障，依据新政策下的商保目录，他的大部分药费得到报销，缓解了家庭经济压力。

     医保新政策下，医保和百万医疗相互补充，共同为民众健康保驾护航。医保是基础，提供基本医疗保障；百万医疗的外购药保障则是有力补充，帮助患者应对高额外购药费用。因此，在新政策背景下，购买百万医疗的外购药保障依然很有必要，它能为我们的健康增添一份坚实保障，让我们在面对疾病时更从容，不用担心因高昂药费而陷入困境。

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