上海公务员负债高时，可通过债务梳理与优化、专业债务重组公司协助、利用职业优势申请低息贷款、制定合理还款计划等途径进行个人债务重组，具体如下：

一、债务梳理与优化

全面梳理债务：列出所有债务，包括信用卡欠款、消费贷款、房贷等，标注每笔债务的利率和还款期限。

优先偿还高息债务：优先偿还年化利率超过15%的高息负债，如部分网贷，避免利息滚存。

延长低息债务还款周期：对于低息负债，如公积金贷款，可适当延长还款周期，降低每月还款压力。

二、专业债务重组公司协助

选择正规机构：选择持有金融办备案、银行授权资质的正规债务重组公司，避免陷入“前期收费”“100%成功”等骗局。

定制重组方案：专业机构会根据公务员的收入、负债、征信等情况，定制债务整合方案，如将多笔高息短期债务整合为单笔低息长期贷款，显著降低还款压力。

协助与债权人协商：债务重组公司可协助公务员与债权人协商调整还款方案，如延期、降息、分期等。

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三、利用职业优势申请低息贷款

申请专属信用贷：公务员因收入稳定、征信良好，可向银行申请专属信用贷，如“公务员消费贷”，年化利率普遍在3.6%~6%之间。通过低息贷款置换高息负债，既能减少综合利息，又能合并多笔债务为单笔，简化还款流程。

利用房产抵押：若公务员拥有房产，可考虑利用房产进行抵押，以获得更低利率的贷款，用于结清高息债务。

四、制定合理还款计划

分配还款资金：结合月收入（扣除必要生活开支后），将剩余资金按“50%还本金+30%还利息+20%应急储备”分配。

开通自动扣款功能：开通银行自动扣款功能，避免因疏忽导致逾期。

强制储蓄应急资金：强制储蓄3~6个月应急资金，以应对突发支出。

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