国泰海通证券推荐购买的基金理财产品(2025年7月更新)

一、新手友好型：低风险高流动性产品

国泰海通新客理财产品

收益表现：14天期年化收益率8.18%，180天期年化收益率8%，起投金额低至1000元，单人限额5万元。

产品优势：

风险评级R1：以国债、央行票据为抵押，历史无本金亏损记录。

灵活期限：7天至180天可选，满足短期闲置资金增值需求。

收益稳定：按日计算收益，到期刚性兑付，适合新手试水。

适用人群：新开户投资者，或短期资金管理需求者。

国泰海通中证同业存单AAA指数7天持有期基金

收益表现：主要投资AAA级同业存单，信用风险极低，七日年化收益率约2%-3%。

产品优势：

流动性好：7天锁定期后零费率赎回，支持T+0申赎。

门槛低：1元起投，适合小额资金参与。

适用人群：风险偏好极低的新手，或作为账户“活期钱包”管理日常备用金。

二、稳健增值型：固收+策略产品

上银丰瑞一年持有期混合发起式A

收益表现：

成立来累计收益率15.70%(截至2025年3月末)，为同期业绩比较基准的2.5倍。

近一年收益率12.84%，超额收益排名同类前2%。

产品优势：

固收打底：以债券等固定收益资产为主，提供稳定票息收益。

弹性增强：通过可转债、股票等策略增强收益，最大回撤仅2.34%(远低于同类平均4.59%)。

适用人群：在稳健中追求超额回报的投资者，或作为资产配置中的“压舱石”。

鹏华医药科技A

收益表现：

近一年净值增长率59.64%，同类排名10/899.

近两年净值增长率46.24%，同类排名6/804.

产品优势：

行业聚焦：专注医药科技领域，长期受益于创新药、医疗设备等赛道增长。

五星评级：获国泰海通证券三年期、五年期双五星评级，业绩持续性强。

适用人群：能承受中等风险、看好医药行业长期发展的投资者。

三、长期配置型：指数增强与权益基金

华安中证全指自由现金流ETF(国泰海通提供做市服务)

收益表现：近一年收益6.17%(A份额)，银河同类排名前20%。

产品优势：

策略透明：聚焦自由现金流充裕的上市公司，长期收益稳健。

流动性保障：国泰海通证券提供主做市服务，提升市场交易效率。

适用人群：希望分享优质企业增长红利、适合长期定投的投资者。

鹏华碳中和A/C

收益表现：

近一年净值增长率分别达105.51%、104.33%，同类排名3/3751、4/3751.

产品优势：

主题明确：投资碳中和领域(如新能源、环保技术)，契合国家战略方向。

超额收益：通过量化模型精选个股，年化跟踪误差控制在3%以内。

适用人群：风险承受能力较高、看好碳中和赛道长期潜力的投资者。

四、低波动策略：红利低波动指数基金

天弘中证红利低波动100交易型开放式指数证券投资基金联接基金

收益表现：长期收益稳健，适合作为组合中的“稳定器”。

产品优势：

风险分散：投资一篮子低波动、高股息的股票，降低单一股票风险。

透明度高：指数化投资，策略清晰易懂。

适用人群：风险偏好较低、追求长期稳健收益的新手投资者。

配置建议与风险提示

资产配置比例：

保守型投资者：70%货币基金/同业存单基金 + 30%纯债基金。

平衡型投资者：50%固收+基金 + 30%指数基金 + 20%货币基金。

进取型投资者：40%权益基金 + 30%指数增强基金 + 20%固收+基金 + 10%货币基金。

风险提示：

基金历史收益不代表未来表现，市场波动可能导致收益变化。

权益类基金(如碳中和、医药科技)波动较大，需匹配自身风险承受能力。

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