在低利率时代，如何让闲钱在稳健中增值成为投资者关注的焦点。国泰海通证券凭借其丰富的产品线和严格的风控体系，为投资者提供了多款中低风险、高收益的固收理财产品。本文将从产品筛选逻辑、核心产品推荐、配置策略及风险提示四方面，助您实现“稳稳的幸福”。

一、筛选逻辑：安全、收益、流动性三重保障

风险评级优先：选择风险评级为R1(最低风险)或R2(中低风险)的产品，如质押式报价回购、同业存单基金、纯债基金等。这些产品底层资产以国债、央行票据、AAA级同业存单等低风险资产为主，历史上未出现过本金亏损案例。

收益稳定性：关注历史业绩表现，优先选择连续多年正收益或超额收益排名靠前的产品。例如，天弘优选A自2018年至2024年连续7个自然年度实现正收益，获国泰海通证券三年、五年期双五星评级。

流动性管理：根据资金使用计划，选择锁定期灵活的产品，如7天、14天、60天或180天持有期产品。短期资金可配置同业存单指数基金或货币基金，支持T+0快速赎回;中长期资金可配置纯债基金或“固收+”产品，实现稳健增值。

二、核心产品推荐：收益与风险平衡之选

1. 短期资金管理：高收益与灵活性兼备

国泰海通新客理财(14天期/180天期)：

产品亮点：以国债、央行票据为抵押，风险评级R1.收益按日计算、到期刚性兑付。14天期年化收益率达8.18%，5万元本金14天收益约155元;180天期年化收益约3%，50万元本金收益约19.726元。

适用人群：短期闲置资金增值，如年终奖、房租收入等。

国泰中证同业存单AAA指数7天持有期基金：

产品亮点：主要投资AAA级同业存单，信用风险极低，7天锁定期后零费率赎回。年化波动率较沪深300低15%，适合灵活操作。

收益测算：10万元本金持有7天收益约57.53元，年化收益约3%。

2. 中期资金配置：稳健增值与风险控制并重

上银丰瑞一年持有期混合发起式A：

产品亮点：以固收类资产为主，通过可转债增强收益弹性，最大回撤仅为2.34%，远低于同类平均4.59%。自2023年12月成立以来累计收益率达15.70%，近一年超额收益位居同类前5%。

适用人群：在稳健中追求超额回报的投资者，建议持有期不少于1年。

天弘优选A(利率债纯债基金)：

产品亮点：专注利率债机会，风格稳健，自2018年至2024年连续7年正收益。管理团队通过宏观利率研判与个券信用分析，在控制回撤的同时捕捉利率波动机会。

适用人群：风险偏好较低的投资者，或作为长期资金的核心配置。

3. 长期资金规划：核心资产与收益增强

量化增强型基金(如华夏沪深300指数增强)：

产品亮点：通过量化模型实现超额收益，年化跟踪误差控制在3%以内。适合长期定投布局核心资产，分享市场长期增长红利。

适用人群：长期投资者，追求资产增值与风险分散。

红利低波动策略指数基金：

产品亮点：投资一篮子低波动、高股息股票，长期收益稳健。例如，天弘中证红利低波动100ETF联接基金，适合作为长期价值投资标的。

三、配置策略：根据资金期限精准匹配

短期资金(7天-1个月)：

配置建议：50%配置新客理财或同业存单基金，确保流动性与收益;30%配置货币基金，应对突发支出;20%参与国债逆回购，捕捉月末、季末、年末收益率飙升机会(可达4%-5%)。

中期资金(1个月-6个月)：

配置建议：60%配置纯债基金或“固收+”产品，如天弘优选A或上银丰瑞一年持有期混合;30%配置60天滚动持有期基金，平衡收益与流动性;10%配置可转债基金，增强收益弹性。

长期资金(6个月以上)：

配置建议：50%配置利率债纯债基金，作为核心资产;30%配置量化增强型基金或红利低波动策略指数基金，实现收益增强;20%配置偏债混合型基金，通过股债动态平衡控制风险。

四、风险提示与投资者保护

市场风险：理财产品的收益受市场利率、资金供求关系等因素影响，可能存在波动。历史业绩不代表未来表现，投资者应充分了解产品详情，谨慎决策。

流动性风险：部分产品存在锁定期，提前赎回可能面临费率损失。建议根据资金使用计划选择合适期限的产品。

信用风险：R2级产品配置的信用债、非标资产可能存在违约风险。优先选择投资于国债、央行票据、AAA级同业存单等低风险资产的产品。

五、获取专业支持：关注国泰海通客服，解锁更多权益

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