自己去银行贷款的核心优势是成本低、流程透明，但对借款人的专业度和时间要求较高；中介贷款的核心价值是提高效率、提升通过率、优化方案，但需支付服务费。选择时需结合自身资质、时间成本、贷款需求综合判断，若选择中介，务必核实其资质（如是否有正规营业执照、合作银行授权），避免踩坑。

一、信息获取与产品适配性

1.自己去银行贷款：

需自行研究各大银行的贷款产品（如利率、额度、期限、准入条件等），但普通借款人对银行政策、隐性要求（如特定职业偏好、流水认定标准）了解有限，可能因信息不对称选错产品，导致申请被拒或额度、利率不理想。例如，部分银行对个体户的流水要求更宽松，但借款人若未提前知晓，可能因材料不符被拒。

2.中介贷款：

中介长期与多家银行合作，熟悉各银行的产品细节、审批偏好（如对征信瑕疵的容忍度、抵押物评估标准），能根据借款人资质（如征信、收入、抵押物情况）匹配最合适的银行和产品。例如，对于征信有轻微逾期的客户，中介可推荐对 “两年内逾期不超过 6 次” 更宽松的银行，提高通过率。

二、申请流程与效率

1.自己去银行贷款：

流程需全程自行操作，包括准备材料（如流水、征信报告、抵押物证明）、填写申请、跟进审批进度等。若材料不齐全或不符合要求，需反复补充，耗时较长（尤其是抵押贷款，从申请到放款可能需要 1-3 个月）。此外，银行客户经理通常同时对接多个客户，响应速度可能较慢。

2.中介贷款：

中介会提供 “一站式服务”，协助整理材料（避免遗漏或错误）、填写申请表、与银行沟通审批进度，甚至能通过内部渠道加快审核流程。例如，部分中介与银行有合作通道，抵押贷款可缩短至 2-4 周放款。对于不熟悉流程的借款人，能节省大量时间和精力。

三、成本与费用

1.自己去银行贷款：

仅需支付银行规定的利息和官方费用（如抵押登记费、评估费等），无额外服务费，成本相对透明。但如果因选错产品导致利率偏高，长期来看实际成本可能更高。

2.中介贷款：

需支付中介服务费（通常为贷款金额的 1%-5%，具体因中介和贷款类型而异），但可能通过匹配低利率产品抵消部分成本。例如，中介推荐的银行利率比自己申请的低 1 个百分点，若贷款 100 万，每年可节省 1 万元利息，可能超过中介服务费。

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四、通过率与额度

1.自己去银行贷款：

若对银行审批标准把握不准（如负债比计算方式、抵押物折率），可能因 “硬伤” 被拒（如误填贷款用途为 “投资”，而银行禁止此类用途）。即使通过，额度可能因未充分证明还款能力而偏低。

2.中介贷款：

中介可提前排查借款人资质中的 “风险点”（如征信瑕疵、流水不足），并提供解决方案（如优化收入证明、补充辅助资产证明）。例如，对于流水不达标的客户，中介可能指导其提供兼职收入流水或配偶共同申请，提高通过率和审批额度。

五、适合人群

1.适合自己去银行贷款：

资质优良（征信良好、收入稳定、有明确贷款用途）；

时间充裕，愿意花精力研究银行政策；

需求简单（如纯信用贷款、已知对应银行产品）。

2.适合找中介：

资质复杂（如征信有瑕疵、抵押物特殊、自由职业者流水不规范）；

时间紧张，希望快速放款；

对贷款产品不了解，需要精准匹配；

申请大额贷款（如企业经营贷、豪宅抵押贷），需专业方案设计。

总结

自己去银行贷款的核心优势是成本低、流程透明，但对借款人的专业度和时间要求较高；中介贷款的核心价值是提高效率、提升通过率、优化方案，但需支付服务费。选择时需结合自身资质、时间成本、贷款需求综合判断，若选择中介，务必核实其资质（如是否有正规营业执照、合作银行授权），避免踩坑。

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