国泰海通低风险高收益基金：用“巧劲”实现安全与收益的双重目标

在资本市场波动加剧、无风险利率持续下行的背景下，国泰海通证券通过资产配置优化、收益增强策略、专业投研支持三大核心能力，为投资者构建了“稳中求进”的低风险基金投资框架。以下从实操角度解析其实现双重目标的“巧劲”逻辑：

一、资产配置：用“哑铃型”组合平衡风险与收益

国泰海通低风险基金的核心策略是“短期打底+中期增值+长期防御”的哑铃型配置，通过不同期限、风险收益特征的产品组合，实现流动性与收益的平衡。

短期资金(1个月内)：新客理财+国债逆回购

新客理财：14天期年化收益率达8.18%，5万元本金14天收益约155元，以国债、央行票据为抵押，风险评级R1(最低风险)，适合年终奖、房租等短期闲置资金。

国债逆回购：月末、季末、年末资金紧张时，1天期收益率可达4%-5%。例如，2025年端午假期前操作，5万元本金4天收益约54.79元，实现“1天变4天”收益。

组合效果：短期资金年化收益轻松突破6%，远超货币基金的2%。

中期资金(3-12个月)：同业存单指数基金+利率债纯债基金

同业存单指数基金：7天锁定期后零费率赎回，年化收益约3%，以AAA级同业存单为主，信用风险极低，适合作为“活期钱包”替代品。

利率债纯债基金：如天弘优选A，专注国债、政策性金融债，近5年年化收益约3.8%，最大回撤仅0.5%，获国泰海通证券三年、五年期双五星评级，适合作为组合“压舱石”。

组合效果：中期资金年化收益约3.5%-4%，兼顾流动性与稳定性。

长期资金(1年以上)：“固收+”基金+红利低波动策略基金

“固收+”基金：如上银丰瑞一年持有期混合，以固收类资产为主，通过可转债增强收益弹性，自2023年12月成立以来累计收益达15.70%，最大回撤仅2.34%，适合追求长期稳健增值的投资者。

红利低波动策略基金：通过量化模型筛选高股息、低波动标的，近3年年化收益8.1%，适合养老资金规划。

组合效果：长期资金年化收益约5%-8%，显著跑赢通胀。

二、收益增强：用“三大策略”挖掘超额回报

国泰海通通过股债动态平衡、量化模型优化、动态久期管理三大策略，在低风险资产中挖掘超额收益。

股债动态平衡：可转债增强策略

逻辑：在“固收+”基金中配置不超过30%的可转债，当股市上涨时，可转债跟随正股升值;当股市下跌时，债券票息提供安全垫。

案例：上银丰瑞通过可转债增强收益，近一年超额收益位居同类前5%，最大回撤仅2.34%，实现“进可攻、退可守”。

量化模型优化：多因子打分与网格交易

多因子打分：通过量化模型筛选高股息、低波动标的，降低人为判断误差。例如，红利低波动策略基金年化收益8.1%，远超同类平均水平。

网格交易：对科技主题基金设置1%-3%的网格间距，分批建仓，年化收益可提升8%-12%。例如，科创人工智能ETF一季度涨幅超30%，通过网格交易可捕捉波动机会。

动态久期管理：利率债纯债基金的“时间艺术”

逻辑：通过宏观利率研判与个券信用分析，调整组合久期。当市场预期利率下行时，延长久期获取资本利得;当利率上行时，缩短久期降低净值波动。

案例：天弘优选A在2025年一季度国债利率突破2%的环境下，仍实现2.8%的季度收益，关键在于动态久期管理。

三、专业支持：用“三大工具”降低投资门槛

国泰海通为投资者提供智能投顾、深度研究、实时服务三大工具，解决“选基难、择时难、风控难”三大痛点。

智能投顾系统：AI生成个性化配置方案

通过AI算法分析投资者风险偏好、资金流动性需求，生成“新客理财+同业存单基金+国债逆回购”等组合方案，并实时监控市场动态，推送交易信号。

深度研究支持：行业报告与策略会直播

国泰海通研究团队持续输出深度行业报告，覆盖AI、半导体、军工等科技领域，并通过策略会直播解读投资策略。例如，2025年中期策略会直播中，专家指出“港股科技龙头AH溢价有望收窄”，为投资者提供布局方向。

7×24小时专属客服：一站式解决投资问题

投资者可通过微信公众号、APP在线客服或拨打95521热线，获取账户查询、产品咨询、交易指导等一站式支持。例如，新手投资者可通过客服指导，3分钟完成国债逆回购操作。

四、实操建议：从5万元起步的稳健增值路径

对于普通投资者，可按照以下步骤构建低风险组合：

开户即购新客理财：通过国泰海通APP开户后，立即购买14天期新客理财锁定8.18%年化收益，5万元本金14天收益约155元，快速积累投资经验。

定投纯债基金：每月定投1000元利率债纯债基金(如天弘优选A)，通过摊余成本法降低择时风险，长期年化收益约4%-5%。

逢高配置同业存单：当同业存单指数基金年化收益突破3.5%时，将短期闲置资金转入，替代货币基金提升收益。

年度再平衡：每年末根据市场环境调整组合比例。例如，若股市估值处于低位，可增配“固收+”基金;若债市机会突出，则增配利率债纯债基金。

结语：稳中求进，跑赢通胀

国泰海通低风险基金通过“哑铃型资产配置+三大收益增强策略+三大专业工具”，为投资者提供了“怕亏又嫌收益低”的解决方案。数据显示，若将10万元资金按“5万元新客理财+3万元同业存单基金+2万元利率债纯债基金”配置，年化综合收益可达5.2%，显著高于活期存款的0.05%与三年期定存的1.25%。对于追求稳健增值的投资者而言，这或许是穿越市场周期的最优解。

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