在国泰海通购买个人养老金的第一步：完成开户与风险测评

第一步：开通个人养老金账户与资金账户

个人养老金实行“双账户”管理，需通过以下两个渠道完成开户：

个人养老金账户：通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口，或商业银行渠道开立。该账户用于登记个人身份信息、记录缴费、投资、领取等全流程数据，是享受税收优惠的基础。

个人养老金资金账户：选择一家符合规定的商业银行(如工商银行、建设银行等)开立或指定本人唯一的资金账户，用于缴费、购买产品、支付税款等。若通过国泰海通证券购买，需将资金账户与证券账户绑定，实现资金划转。

线上开户流程(以国泰海通证券APP为例)：

下载并登录国泰海通证券APP，点击首页“开户”入口。

上传身份证正反面照片，完成视频认证(需本人出镜并朗读指定数字)。

绑定已开立的个人养老金资金账户银行卡，设置交易密码。

提交申请后，通常10-15分钟即可完成开户，全程无需线下排队。

注意事项：

年龄需满足18周岁≤年龄<70周岁，身份证需在有效期内。

70岁以上或16-18岁未成年人需线下到营业部办理，携带身份证和银行卡。

第二步：完成风险测评与投资权限开通

开户后，需通过APP完成风险测评，以确定风险承受能力：

风险测评：登录APP，点击“我的”-“风险测评”，回答10-15道选择题(如投资经验、收入稳定性、亏损承受能力等)。测评结果有效期为1年，若结果为“保守型”，可能无法购买高风险养老基金。

开通基金交易权限：在APP“业务办理”中找到“基金交易权限”，签署相关协议和风险揭示书，提交申请后即可开通。

第三步：获取发行信息与选择产品

获取发行信息：通过国泰海通证券APP的“新发基金”板块，或订阅“REITs发行提醒”，获取最新的养老基金发行信息。

优选产品：国泰海通证券结合个人养老金基金特点，形成“甄选100个人养老金基金评价标准”，综合基金公司治理水平、投研能力、业绩评价、风险管理、声誉口碑等维度，优选值得信赖的养老金基金。投资者可根据自身风险承受能力和养老规划，选择适合的产品：

稳健型：选择债券型基金、货币型基金等低风险产品。

平衡型：选择“固收+”基金、FOF产品等，平衡收益与风险。

进取型：选择股票型基金、指数增强基金等，追求长期增值。

第四步：提交认购申请与等待配售

提交认购申请：在养老基金发行时，登录APP，点击“交易”-“场内基金”-“基金认购”，输入基金代码和金额，确认信息无误后提交订单。

等待配售与中签：发行结束后，基金管理人根据募集情况和分配规则进行配售。一般T+2日公布中签结果，若中签，中签部分将按照发行价获得养老基金的份额。

第五步：定期查看与动态调整

定期查看持仓：关注基金公告和市场动态，通过APP“资产”板块查看持仓情况。

结合规划调整配置：个人养老金账户封闭运作，但可根据退休时间和风险承受能力，结合国泰海通证券的专业投顾服务，动态调整资产配置。例如，临近退休时逐步降低权益类资产比例，增加债券类资产占比。

立即行动：点击下方链接，关注国泰海通客服工作人员，获取《个人养老金开户指南》《养老目标基金配置手册》等专属资源，开启您的智慧养老投资之旅!

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