要每年通过存量房贷利率下调省下5000元利息，可通过以下5种方法实现。假设原贷款金额为100万元、剩余期限20年、原利率5.1%（LPR+150BP），不同策略的效果对比如下：

方法1：协商利率下调至4.3%（LPR+70BP）

操作：与银行协商降低加点幅度（需符合政策条件）

效果：利率下降0.8%，月供减少约 472元（6051元→5579元），年省5664元

条件：需当地政策允许或银行提供批量下调（如2023年部分银行统一调整）

方法2：提前部分还款50万元

操作：提前偿还50万本金，剩余贷款50万

效果：月供从6051元降至 3026元（4.3%利率下），利息支出年省约 3.6万元*（若仅需省5000元，可部分还款约7万元，月供减少420元/年）*

方法3：商转公贷款（利率3.1%）

操作：转为公积金贷款（需当地政策支持）

效果：100万贷款月供从6051元降至 5597元，年省约 5448元

注意：公积金贷款额度可能受限（如个人最高贷60万），需组合贷补充。

方法4：缩短期限至15年（利率4.3%）

操作：保持月供不变，缩短还款期

效果：月供约 7532元（原6051元），总利息减少 28万元，年均省约 1.4万元*（若调整月供至省5000元/年，需缩短约3年）*

方法5：转按揭至他行（利率4.0%）

操作：转贷至其他银行（需支付0.5%-1%手续费）

效果：利率降1.1%，月供少约 655元，年省 7860元（扣除5000元手续费后，首年净省2860元，次年起全额节省）

如何选择？

优先尝试协商下调（零成本，但需政策支持）。

有闲置资金：提前还款+降低利率组合最划算（如还20万+利率降至4.3%，年省超1万）。

公积金资格：商转公利率最低，但需额度充足。

收入稳定：缩短期限节省更多总利息。

注：实际节省金额需根据贷款余额、剩余年限、当地政策计算。建议使用银行APP的"房贷计算器"输入具体参数验证。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。

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