为孩子储备教育金是家庭财务规划的核心目标之一。面对教育成本逐年攀升(2025年国内大学年均学费已超2万元)，如何通过稳健理财实现长期增值?国泰海通证券依托专业投研能力与智能工具，为宝妈群体量身定制“教育金”定投计划，兼顾安全性与收益弹性。本文将结合市场数据与实战案例，解析定投策略与产品选择。

一、教育金定投核心逻辑：以时间换收益

教育金需求特征

刚性支出：教育费用不可延迟，需提前10-15年储备。

抗通胀需求：2025年CPI同比上涨2.1%，教育成本增速或更高，需年化收益超4%抵御通胀。

风险偏好：宝妈群体更倾向低波动产品，但需接受适度收益弹性。

定投优势

平滑波动：通过每月固定投入，避免择时风险。例如，2025年6月沪深300指数波动率达18%，定投可降低单次买入成本。

复利效应：以年化6%计算，每月定投2000元，10年后本金+收益可达34万元，覆盖国内本科教育费用。

二、国泰海通教育金定投产品组合

核心配置：稳健型固收+基金

上银丰瑞一年持有期混合

收益表现：2023年12月成立以来年化收益15.7%，近一年超额收益位居同类前5%。

策略亮点：以固收类资产为主，通过可转债增强收益弹性，适合中长期闲置资金增值。

定投建议：每季度定投5000-10000元，匹配年终奖或季度奖金发放节奏。

天弘优选A

收益表现：2018-2024年连续7年正收益，获国泰海通证券三年、五年期双五星评级。

策略亮点：专注利率债机会，风格稳健，适合作为入门级投资选择。

定投建议：每月定投1000-2000元，强制储蓄同时获取稳定票息收益。

卫星配置：指数增强基金

华夏沪深300指数增强基金

收益表现：近一年收益13.54%，年化跟踪误差控制在3%以内。

策略亮点：通过量化模型实现超额收益，适合长期定投布局核心资产。

定投建议：每月定投1000-2000元，分享A股长期增长红利。

流动性管理：货币基金

长城工资宝货币B/C

收益表现：七日年化收益率2.74%，支持T+0申赎，买入0费率。

策略亮点：存放短期备用金，应对学费支出或紧急需求。

三、定投策略与工具

智能定投工具

国泰海通APP“智能定投”功能：支持自动扣款、自动调仓，根据市场估值动态调整投资金额。例如，当沪深300市盈率低于12倍时，自动增加定投金额。

网格交易策略：在指数基金波动区间内设置5%-10%的网格间距，价格每下跌5%买入1份，每上涨5%卖出1份，增强收益。

动态再平衡

每半年调整一次资产配置比例：若权益类资产占比超过30%，赎回部分盈利基金，转投债券类基金。例如，2025年6月股市上涨后，将部分沪深300指数基金转为天弘优选A。

止盈止损机制

止盈点：年化收益达15%时，赎回50%份额锁定收益。

止损点：最大回撤达10%时，暂停定投并评估持仓。

四、实战案例：10年定投计划

家庭背景：宝妈李女士，孩子3岁，计划每月定投3000元，目标10年后积累50万元教育金。

资产配置：

50%天弘优选A(稳健增值)

30%华夏沪深300指数增强基金(长期成长)

20%长城工资宝货币C(流动性管理)

收益测算：

若年化收益达6%，10年后本金+收益可达51.8万元。

若年化收益达8%，10年后本金+收益可达59.3万元。

五、为什么选择国泰海通？

专业投研支持

每周发布《教育金定投策略报告》，解析市场动态与产品表现。

专属客户经理提供一对一资产配置建议，根据孩子年龄调整风险敞口。

安全与便捷

资金由第三方存管，APP支持7×24小时交易与查询。

开户即送12个月Level-2高级行情服务，查看10档挂单、逐笔成交明细。

新客福利

开户后优先购买新客理财产品(如年化6%-8%的7天期产品)，短期闲置资金增值后再投入定投计划。

六、立即行动，开启教育金定投之旅

教育金定投是“马拉松”，而非“短跑”。国泰海通证券通过专业产品、智能工具与贴心服务，助力宝妈群体实现财富稳健增值。

操作指南：

扫码关注：关注国泰海通官方微信公众号，回复“教育金”，获取《定投计划书》与《产品白名单》。

在线预约：登录国泰海通官网，填写需求表单，专属客户经理24小时内联系您。

下载APP：搜索“国泰海通证券”APP，10分钟完成开户，开启定投计划。

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