在利率下行背景下，如何通过合理配置实现资产稳健增值?国泰海通证券2025年推出多层次理财方案，覆盖短期灵活、中期稳健、长期增值需求，无论资金量大小，均可找到适配策略。以下为不同本金规模的差异化配置建议：

一、10万元本金：灵活增值，兼顾收益与流动性

核心目标：短期资金增值，保持高流动性，应对突发需求。

推荐配置：

新客理财(6%-8.18%年化)

产品特点：以国债、央行票据为抵押，风险评级R1.历史无本金亏损记录。

示例：5万元本金购买14天期年化8.18%产品，到期收益约155元;5万元购买7天期年化6%产品，到期收益约96元。

适用场景：短期闲置资金增值，如工资到账后未及时投资的资金。

同业存单指数基金(年化约3%)

产品特点：7天锁定期后零费率赎回，主要投资AAA级同业存单，信用风险极低。

示例：3万元本金持有7天，收益约17.26元。

适用场景：作为账户“活期钱包”，管理短期闲置资金。

货币基金(年化约2%-2.5%)

产品特点：支持7×24小时申赎，节假日正常计息。

示例：2万元本金持有30天，收益约41.1元。

适用场景：日常备用金管理，如生活费、应急资金。

预期收益：年化收益约4.5%-6%，兼顾流动性与收益。

二、50万元本金：稳健增值，平衡风险与收益

核心目标：中期稳健增值，分散风险，追求年化5%-8%收益。

推荐配置：

新客理财(8%年化，180天期)

示例：20万元本金，到期收益约19.726元。

适用场景：中长期闲置资金增值，如年终奖或季度奖金的规划。

纯债基金(年化约5%-6%)

产品特点：专注利率债机会，风格稳健，连续7年正收益。

示例：15万元本金持有1年，收益约7.500-9.000元。

适用场景：中长期资产增值，如养老储备或子女教育金。

“固收+”产品(年化约6%-8%)

产品特点：以固收类资产为主，通过可转债等策略增强收益弹性。

示例：10万元本金持有1年，收益约6.000-8.000元。

适用场景：在稳健中追求超额回报，适合风险偏好适中的投资者。

同业存单指数基金(年化约3%)

示例：5万元本金持有30天，收益约123.29元。

适用场景：短期资金管理，保持流动性。

预期收益：年化收益约5.5%-7.5%，风险可控，收益稳健。

三、100万元本金：长期增值，多元化配置

核心目标：长期资产增值，分散风险，追求年化8%-10%收益。

推荐配置：

新客理财(8%年化，180天期)

示例：30万元本金，到期收益约29.589元。

适用场景：中长期闲置资金增值，如养老金或企业闲置资金。

“固收+”产品(年化约6%-8%)

示例：25万元本金持有1年，收益约15.000-20.000元。

适用场景：稳健增值，作为资产配置的“压舱石”。

指数增强基金(年化约8%-12%)

产品特点：通过量化模型实现超额收益，适合长期定投布局核心资产。

示例：20万元本金持有1年，收益约16.000-24.000元。

适用场景：长期资产增值，分享市场成长红利。

私募债券基金(年化约6.7%-13%)

产品特点：由优秀私募管理人运作，历史年化收益较高，但波动较大。

示例：15万元本金持有1年，收益约10.050-19.500元。

适用场景：高收益追求者，需具备较高风险承受能力。

同业存单指数基金(年化约3%)

示例：10万元本金持有30天，收益约246.58元。

适用场景：短期资金管理，保持流动性。

预期收益：年化收益约7%-9%，通过多元化配置降低风险，追求长期增值。

四、通用建议

分散投资：根据资金流动性需求，选择不同期限产品组合，降低单一产品风险。

定期评估：每季度评估一次投资组合，根据市场变化和个人需求调整持仓。

关注新客福利：新客理财产品收益显著高于普通银行理财，且期限灵活，起投金额较低，建议优先配置。

利用券商资源：国泰海通证券提供研究报告、投顾服务、智能交易工具等，助力投资者优化持仓。

立即行动：根据自身本金规模，选择适合的理财方案，实现资产稳健增值!如有疑问，可联系国泰海通证券客服或前往营业部咨询。

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