公积金信用贷款利息通常比网贷划算。2025年，公积金信用贷款年化利率普遍在3%~8%之间，部分优质客户或特定产品利率可低至3%以下，如年化2.88%起。而正规持牌网贷平台的年化利率普遍在6%~24%之间，部分平台实际年化利率因费用叠加可能更高。以下为具体分析：

公积金信用贷款利息

公积金信用贷款因其利率低、期限长、还款灵活等特点，成为许多借款人的首选。2025年，市场上主流的公积金信贷产品利率如下：

1.银行公积金信用贷：额度最高可达30~50万元（通常为公积金月缴额的10~30倍），利率年化3.5%~6%，部分银行针对优质客户提供更低利率。

2.公积金缴存信用贷：额度5~30万元（依据公积金缴存基数计算），利率年化5%~8%，随央行LPR浮动调整。

3.公积金+社保组合贷：额度最高50万元（需同时满足社保和公积金缴存要求），利率年化4.8%~7.2%，比纯信用贷更低。

4.公积金闪电贷（线上快速审批）：额度1~20万元，最快30分钟放款，利率年化6%~9%，按日计息。

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四大行公积金信贷产品：

1.中国银行“随心智贷”：额度30万，年化3.45%起，支持随借随还。

2.建设银行“建易贷”：面向白名单单位员工，额度高达100万，年化3.3%起。

3.农业银行“网捷贷”：额度30万，年化3.3%起，审批轻看查询与负债。

4.工商银行“融e借”：额度上限80万，优质单位员工线下申请可突破30万限制，年化利率根据具体情况而定。

网贷利息

截至2025年，中国监管部门对网贷利率的管控更加严格，正规持牌机构的年化利率（单利）普遍在6%~24%之间（个别银行系产品可低至4%）。然而，部分网贷平台可能存在“会员费”“服务包”等变相加息手段，导致实际利率更高。例如，某平台标注“日息0.03%”，实际年化=0.03%×365=10.95%，加上每月2.9元会员费，真实利率可能飙到15%。

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