一、什么是融资融券

融资融券，又称为两融、信用交易等等，当你开了一个普通A股账户，满足条件后可以在券商再申请开通一个融资融券账户，这是一个独立的账户，主要有两方面的功能：

1、融资交易：投资者以其信用账户的资金和证券为担保，向证券公司融入资金并买入标的证券，即用较少的自有资金加上借入的资金购买更多的证券，以期在证券价格上涨时获得更高的收益。

2、融券交易：投资者以其信用账户的资金和证券为担保，向证券公司融入标的证券并卖出，即在预期证券价格下跌时，先借入证券卖出，等价格下跌后再买回同等数量的证券归还，从中获得差价收益。

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二、开通条件

对个人客户来说证券交易时间必须满6个月，且申请日前20个交易日均证券类资产不得低于50万。具备一定的证券投资经验和相应风险承担能力，了解并熟悉相关业务规则等。

三、融资融券有哪些费用

1、除了一般证券交易手续费、过户费、印花税等基本交易成本之外，融资融券交易成本还包括融入资金和证券所产生的利息、罚息、逾期息费等。

2、融资融券利息按实际使用天数计算，隔夜才计算利息当天借当天还则不计算利息。

3、闲置无费用：两融账户不开仓、不使用情况下不产生任何费用。

4、建议开户前提前和客户经理协商好股票交易佣金和融资利率。

四、融资融券业务的关键要素

1、担保物与折算率

担保物是指投资者在进行融资融券交易时，为融入资金或证券而提供的抵押物。这些抵押物通常是投资者持有的资金和证券。担保物的价值和质量直接影响到投资者能够获得的融资额度或融券数量。

投资者以现金作为保证金时，可以全额计入保证金金额;以证券充抵保证金时应当以一定的折算率进行折算，证券公司可以在不高于交易所规定标准的基础上，根据证券流动性、波动性等指标自行确定各类充抵保证金证券不同的折算率。交易所可充抵保证金证券折算率计算标准如下:

2、担保物划转

      投资者可通过交易软件，自行将担保品在普通证券账户与信用证券账户之间划转。投资者提交的担保证券应当符合证券交易所和证券公司的规定，担保证券划转T+1日生效。当投资者信用账户维持担保比例超过(300%)时，投资者可以提取其信用账户中保证金可用余额中的现金或可充抵保证金证券，但提取后投资者信用账户维持担保比例不得低于该指标。

3、标的证券和保证金比例

经交易所认可，可以将股票、证券投资基金、债券、其他证券作为融资买入或融券卖出的标的证券

非注册制标的:交易所根据上市时间、股东人数、涨跌幅、市值规模、流动性、波动性等指标选取。

注册制标的:在上市首日即可纳入融资融券标的。

截至9月30日，全市场共有两融标的3927只，其中股票3619只、ETF308只。

保证金比例是指投资者交付的保证金与融资、融券交易金额的比例。

      融资保证金比例=保证金/(融资买入证券数量X买入价格)X100%

      融券保证金比例=保证金/(融券卖出证券数量X卖出价格)X100%

具体可以到各证券公司官网或者交易软件查询。

4、保证金余额

保证金可用余额是指投资者用于充抵保证金的现金、证券市值及融资融券交易产生的浮盈经折算后形成的保证金总额，减去投资者未了结融资融券交易已用保证金及相关利息、费用的余额。

投资者融资买入或融券卖出时所使用的保证金不得超过其保证金可用余额。

      5、维持担保比例与风险警示

维持担保比例：是指投资者信用账户内的担保物价值与其融资融券债务之间的比例。

维持担保比例=(现金+信用证券账户内证券市值总和+其他担保物价值)/(融资买入金额+融券卖出证券数量x市价+利息及费用等总和)。

根据投资者信用账户维持担保比例、处于《追加担保物通知》规定期限的第几个交易日、强制平仓完成状况等情况，将投资者信用账户下一交易日的账户状态相应设置为正常类、关注类、警戒类或平仓类。

五、融资融券交易风险

      融资融券交易与普通证券交易不同，具有财务杠杆放大效应，投资者虽然有机会以约定的担保物获取较大的收益，但也有可能在短时间内蒙受巨额的损失。

投资者在参与融资融券交易前应审慎评估自身的经济状况和财务能力，充分考虑是否适宜参与此类杠杆性交易。

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