根据现有信息，以下是关于组合贷款最划算的贷款和降息方法：

‌1. 还款方式组合优化‌

‌公积金贷款部分‌：建议采用等额本息还款方式，因为公积金利率较低（当前五年期以上首套房利率为2.6%‌1），等额本息可减少前期还款压力‌。

商业贷款部分‌：建议采用等额本金还款方式，因为商业贷款利率较高，等额本金能更快减少本金，降低长期利息支出‌。

2. 利率优化策略‌

‌关注LPR变动‌：7天逆回购利率下调0.1%至1.4%，预计LPR将同步下降，可抓住降息节点申请贷款‌。

‌材料优化‌：通过匹配纳税等级证明、调整财报关键指标等方式，可能将商业贷款利率从6.2%降至4.8%‌。

‌3. 贷款结构优化‌

‌跨产品利率对冲‌：例如用抵押贷的低息额度覆盖经营贷的高成本部分，可节省18%的利息支出‌。

‌灵活还款‌：根据资金流动性调整还款计划，优先冲抵高息部分‌。

‌4. 费用规避‌

注意合同中的隐藏费用，如“账户管理费”、“提前还款违约金”等，可使用预审加急通道避开这些陷阱‌。

‌5. 最新利率信息‌

当前公积金五年期以上首套房利率为2.6%，商业贷款五年期以上年利率为3.1%‌。

通过以上方法，可以最大化组合贷款的优势，降低整体利息支出。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。