在中国，年满20岁的用户可以通过正规持牌的金融机构或平台申请贷款，但需注意选择具备国家认可资质的平台，避免高利贷或诈骗。以下是十大正规借贷平台及其特点，供参考：

一、银行系贷款（利率低、安全可靠）

1. 工商银行-融e借年利率：约3.6%起，按日计息。特点：国有大行产品，需工行信用卡或储蓄卡用户。
2. 建设银行-快贷年利率：4%起，最高可贷20万。特点：信用良好且有建行账户的用户易获批。
3. 招商银行-闪电贷年利率：5%起，审批快（最快1分钟到账）。特点：招行用户专属，需有代发工资或存款记录。

二、持牌消费金融公司（正规监管）

1. 马上消费金融年化利率：7.2%-24%，持牌机构。特点：线上申请，适合无信用卡用户。
2. 捷信消费金融年化利率：18%-24%，分期灵活。特点：线下门店多，需注意合同条款。
3. 招联金融（招商银行与联通合资）年化利率：7.3%-23.725%。特点：纯线上，支持随借随还。

三、互联网巨头旗下产品（便捷但利率较高）

1. 蚂蚁集团-借呗年化利率：5.475%-21.9%。特点：支付宝入口，芝麻分600以上可开通。
2. 微众银行-微粒贷年化利率：7.2%-18%，按日计息。特点：微信/QQ入口，受邀制开通。
3. 京东金融-金条年化利率：6.9%-24%。特点：京东活跃用户易获得额度。

四、其他正规平台

1. 度小满金融（原百度金融）年化利率：7.2%-23.4%。特点：合作持牌银行放款，审批较快。

注意事项

1. 资质要求：需年满18周岁（部分要求22岁），提供身份证、银行卡、实名手机号等。
2. 利率合规：年化利率应不超过24%（司法保护上限），避免超高利率平台。
3. 防骗提示：拒绝“贷前收费”的平台（正规平台无手续费）。通过官方App或网站申请，勿轻信第三方推广。
4. 理性借贷：量力而行，避免多头借贷影响征信。

如何选择？

• 优先银行系：利率最低，但审核较严。
• 短期周转：选择按日计息的互联网产品（如借呗、微粒贷）。
• 长期分期：消费金融公司或银行分期贷款。

建议申请前通过央行征信中心查询个人信用报告（每年免费2次），确保信用记录良好。如有疑问，可咨询平台官方客服核实资质。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。