随着端午假期临近，投资者对基金产品的收益计算与净值更新规则关注度显著提升。中信证券作为综合金融服务机构，其代销的基金产品遵循行业统一规则，但不同类型基金在节假日期间的收益表现与净值更新机制存在显著差异。

货币基金：假期收益持续，净值节后更新

货币基金以短期货币市场工具为主要投资标的，收益计算采用“日日计息、月月分配”模式。根据中信证券平台规则，此类基金在节假日期间仍会持续产生收益，但净值更新将顺延至节后首个交易日。以中信证券代销的“现金添利”为例，其七日年化收益率保持稳定，投资者在节假日期间持有的份额仍可获得利息收入，但需注意赎回资金到账时间为T+1工作日，建议提前规划资金安排。

债券基金：票息收益持续，净值波动待确认

债券基金收益由债券利息与资本利得构成。尽管节假日期间债券市场休市，但已持有债券的票息收益仍会按日计提。以纯债基金为例，其管理人每日计提票息收入，但因非交易日无交易数据，净值更新将推迟至节后首个交易日。投资者需注意，若在节假日前最后一个交易日申购债券基金，需待节后确认份额方可享受票息收益;若在节前赎回，则可获得假期期间的票息收入。

股票型/混合型基金：无交易无收益，净值更新滞后

此类基金收益完全取决于底层资产价格波动。由于节假日期间全球主要股市休市，基金持有的股票、ETF等资产无交易价格，因此不会产生净值变动。例如，若投资者在节前持有沪深300指数基金，其净值将冻结在节前最后一个交易日水平，直至节后首个交易日根据市场开盘价重新计算。需特别关注的是，若在节假日前最后一个交易日15:00后提交申购/赎回申请，交易将顺延至节后处理，投资者需承担期间市场波动风险。

QDII基金：跨市场交易，收益计算复杂

QDII基金因投资海外市场，其收益计算需兼顾国内外市场交易时间。例如，投资纳斯达克市场的QDII基金在端午节期间(美国市场正常交易)仍可能产生收益，但需待节后国内交易日统一更新净值。中信证券提示，此类基金存在“假期收益真空期”与“净值更新时滞”双重特性，投资者需通过基金合同或平台公告查询具体开放日安排。

投资者应对策略建议

节前操作窗口期

建议在节假日前2个交易日完成基金交易操作。例如，若计划申购货币基金享受假期收益，需在T-1日15:00前提交申请;若赎回股票型基金，需注意资金到账时间可能覆盖整个假期。

收益确认时点

可通过中信证券APP“我的持仓”模块查询基金收益更新时间。货币基金通常在节后首个交易日19:00-21:00更新收益，债券基金在20:00-22:00区间更新，股票型基金则需待当日收盘后清算。

流动性管理工具

对于假期期间有资金需求的投资者，可提前配置国债逆回购或短期理财产品。中信证券平台提供1天期、7天期逆回购品种，年化收益率在节假日前通常走高，但需注意资金实际占用天数可能覆盖整个假期。

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