若追求资金使用效率且能承担到期还本压力，先息后本更划算；若注重稳定还款压力和长期利息成本，等额本息更合适。以下为具体分析：

一、利息成本

等额本息：每月还款金额固定，包含本金和利息。虽然每月还款额相同，但前期支付的利息较多，本金较少。随着还款期限的推进，利息占比逐渐减少，本金占比逐渐增加。总体来说，等额本息的利息支出相对较少，但前期还款压力中利息占比较高。

先息后本：每月只需支付利息，本金在贷款到期时一次性还清。由于本金一直未还，利息始终按全额本金计算，因此总利息支出较高。但前期还款压力小，资金使用更为灵活。

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二、还款压力

等额本息：每月还款金额固定，便于借款人做好财务规划。适合有固定收入的上班族，可以确保每月有稳定的还款来源。

先息后本：前期还款压力小，但到期时需要一次性还清本金，还款压力大。适合短期内需要大量资金、但后期有足够资金偿还本金的借款人，如生意人等。

三、适用场景

等额本息：适合长期刚需贷款，如房贷等。由于每月还款金额固定，便于借款人规划长期财务。

先息后本：适合短期周转贷款，如囤货、垫资等。由于前期还款压力小，资金使用更为灵活，可以满足借款人短期内的资金需求。

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