生源地助学贷款（国家开发银行或其他承办银行）的利息计算方式在毕业后与在校期间不同，具体规则和计算方法如下：

一、利息计算时间节点

在校期间：利息由财政全额贴息，借款人无需支付利息。

毕业后：从毕业当年的9月1日开始计息（以毕业证时间为准），利息由借款人承担。毕业当年9月1日至12月20日期间的利息需在12月20日前偿还（部分省份允许毕业后前几年只还利息，具体以合同为准）。

宽限期（可选）：毕业后有5年还本宽限期（2020年及之后签订的合同），宽限期内只需还利息，无需还本金。例如：2024年6月毕业，则宽限期为2024年9月1日-2029年12月20日，从2030年起开始偿还本金+利息。

二、利息计算公式

生源地助学贷款执行中国人民银行公布的同期同档次LPR利率（贷款市场报价利率）减30个基点（即LPR-0.3%），利率每年12月21日调整一次。

1. 利息计算方式

利息 = 未还本金 × 年利率 ÷ 360 × 实际天数例如：贷款余额4万元，当年利率为4%（LPR 4.3%-0.3%），毕业后第一个还款年度（365天）的利息为：40,000 × 4% ÷ 360 × 365 ≈ 1,622.22元

2. 分段计息（利率调整时）

若年度内利率调整（12月21日），需分段计算：

前一段：按旧利率 × 旧利率天数

后一段：按新利率 × 新利率天数

三、还款阶段示例

假设贷款金额 8万元，期限20年，利率4%（LPR-0.3%）：

毕业第1-5年（宽限期）：每年只需还利息：80,000 × 4% = 3,200元/年（按月或年支付）。

第6年起（还本付息期）：按剩余15年等额本金还款，每月需还本金+利息：每月本金：80,000 ÷ (15×12) ≈ 444.44元首月利息：80,000 × 4% ÷ 12 ≈ 266.67元首月还款总额：444.44 + 266.67 = 711.11元后续每月利息逐月减少（因本金减少）。

四、如何查询和还款？

查询利率和还款计划：登录国家开发银行助学贷款系统（https://sls.cdb.com.cn）或承办银行APP。查看合同约定的利率和还款日程表。

还款方式：自动扣款：绑定支付宝/银行卡，每年11月1日-12月20日自动扣款（利息或本息）。手动还款：通过支付宝“国家开发银行助学贷款”生活号或银行柜台还款。

五、注意事项

逾期影响征信：未按时还利息会记入征信系统，影响未来房贷、车贷。

提前还款：毕业后可随时申请提前还款（无违约金），通过学生在线系统提交申请。

利率变动：每年12月21日调整利率，需关注最新LPR。

六、建议

毕业前登录系统更新联系方式，避免错过还款通知。

经济困难可申请延期还款（需提供证明材料，如失业证明）。

如有疑问，可拨打国开行助学贷款热线 95593 或当地资助中心咨询。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。

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