银行个人贷款20万的利息计算及还款策略需结合贷款类型、期限和还款方式综合分析，以下为具体说明：

利息计算

利息的计算公式为：利息=贷款金额×年利率×贷款期限。年利率会因贷款类型、个人信用状况及银行政策而异。以年利率5%为例，贷款20万一年的利息为10000元；若年利率为3.5%，则一年利息为7000元。具体年利率需参考银行提供的实际利率。

还款策略

1.明确贷款类型：消费贷款通常利率较高，而房贷、车贷利率相对较低。不同贷款类型的利率和还款方式可能不同，需根据自身需求选择。

2.选择还款方式：

等额本息：每月还款金额固定，包含本金和利息。适合收入稳定的借款人，如上班族。以贷款20万，年利率3.5%为例，采用等额本息还款，每月还款金额固定，总利息约3812元。

等额本金：每月还款本金固定，利息逐月递减。适合月收入稳定且希望减少总利息支出的借款人，如会计、医生、教师等。以贷款20万，年利率3.5%为例，首月利息583元，之后每月递减，一年总利息约3792元。

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先息后本：每月只还利息，最后一期还清本金。适合前期资金紧张，希望保持现金流的借款人，如做生意的老板。以贷款20万，年利率3.5%为例，每月只需还利息，本金年底再还，一年利息为7000元。

3.制定还款计划：

确定还款期限：根据自身还款能力和预期收入，合理确定还款期限。还款期限越长，每月还款金额越低，但总利息支出会更高。

分期还款：将贷款分成多个阶段还款，每个阶段还一部分本金和利息，减轻每月还款压力。

提前还款：若手头有闲余资金，可考虑提前还款，减少利息支出，提升信用评分。但需注意银行是否收取提前还款手续费。

建立紧急备用金：建议紧急备用金覆盖3至6个月的生活费用，以应对突发状况，避免还款逾期。

4.增加收入来源：

提升职业技能：通过学习新技能或加强现有技能，提升竞争力，获得更高薪资待遇。

兼职或创业：在不影响主要工作的情况下，考虑兼职或创业增加收入。

理财投资：合理规划财务，将部分资金用于理财投资，获取稳定收益。

5.保持良好的信用记录：

按时还款：确保每月按时还款，避免逾期记录。

定期查询信用报告：了解自身信用状况，及时发现并纠正错误信息。

保持信用账户活跃：合理利用信用卡和其他信用账户，保持信用活动。

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