‌贷款年利率超过24%即为高利率，超过36%则不合法‌。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的合法利率上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。2025年4月的LPR为3.1%，因此合法年利率上限为12.4%‌。

不同类型贷款的利率上限

‌持牌机构‌（如消费金融公司、小额贷款公司）：年利率上限为24%-36%。例如，某消费金融平台年化利率为23.8%，虽然接近上限，但仍是合法的‌。

‌普通民间借贷‌（个人或无牌照平台）：年利率上限为一年期LPR的四倍，即12.4%。如果年利率超过12.4%，超出部分不受法律保护‌。

高利贷的定义和法律后果

‌高利贷‌：年利率超过36%的贷款即为高利贷，超过部分的利息约定无效，借款人可以要求出借人返还已支付的超过部分利息‌。

‌变相高利贷‌：包括预扣利息、混合收费（利息+服务费）和复利计算等。例如，某平台收取12%利息+3%服务费，法院认定总费用超过15%为高利贷，判返还超额部分‌。

实际案例和法律条文

‌案例‌：例如，张三在无牌照平台借款10万元，年化利率为24%，法院判决只需还12.4%的利息，多付的11.6%可以要求平台退还‌。

法律条文‌：《最高人民法院关于审理民间借贷案件的规定》明确了民间借贷的合法利率上限为LPR的四倍‌。

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