有公积金却不能贷款，以及银行贷款被拒，可能因为短期内频繁申请贷款或信用卡，导致征信报告被多次查询，会让银行觉得申请人资金状况不佳，存在风险，从而拒绝贷款。

个人信用方面

1.征信记录不良：存在多次逾期还款、欠款不还等情况，如信用卡逾期、其他贷款逾期等。哪怕是偶尔的逾期，也可能影响贷款申请，若出现 “连三累六”（连续三个月逾期，累计六个月逾期）的严重逾期行为，贷款很可能被拒。

2.征信查询频繁：短期内频繁申请贷款或信用卡，导致征信报告被多次查询，会让银行觉得申请人资金状况不佳，存在风险，从而拒绝贷款。

公积金相关方面

1.缴存时间不足：一般需在同一单位连续足额缴存公积金 6 - 12 个月以上，且账户处于正常缴存状态。若缴存时间过短，如仅缴存两三个月就申请贷款，不符合要求。

2.公积金账户异常：账户被封存，如离职、失业等原因导致公积金账户封存，即使有余额也不能申请贷款；或者公积金账户余额为零，部分地区依据账户余额审批贷款，余额为零可能导致贷款申请不通过。

3.贷款次数限制：公积金贷款一般有次数限制，通常为两次。若已使用公积金贷款购买了两套房，且前一次贷款未结清，再次申请会被拒绝。

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还款能力方面

1.收入不稳定：工作频繁变动，或收入忽高忽低，银行会认为申请人未来收入不确定性大，难以保证按时足额还款，从而拒绝贷款。

2.负债过高：申请人除了公积金贷款外，还有其他未结清的贷款，如商业房贷、车贷、信用贷款等，或信用卡透支额度较高，导致负债占收入的比例过高，银行会担心其还款能力不足，拒绝发放贷款。

房屋相关方面

1.房屋性质不符：公积金贷款通常要求购买普通自住住房，别墅、商业用房、商住两用房等投资性住房不符合要求。

2.房屋面积限制：部分地区对公积金贷款购买的房屋面积有限制，如夫妻名下已有一套面积大于 144 平方米的房产，可能无法申请第二套公积金贷款的改善性住房。

3.房龄过老：房子的房龄太老，银行会考虑到房屋的剩余使用年限、价值等因素，认为抵押风险较大，从而拒绝贷款。

4.开发商资质问题：如果是购买期房，开发商没有与当地公积金管理中心签订协议并进行备案登记，申请人无法申请公积金贷款。

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